Nigeryjska Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (NDIC) przyjęła Nigeryjski System Rozliczeń Międzybankowych (NIBSS), aby płacić ubezpieczonym deponentom nieistniejącego już Heritage Bank, powołując się na ograniczenia platformy płatniczej Remita.
Pamela Roberts, zastępca dyrektora NDIC w biurze strefowym Enugu, ujawniła tę informację podczas warsztatów dla redaktorów biznesowych i członków Nigeryjskiego Stowarzyszenia Korespondentów Finansowych (FICAN), które odbyły się w Lagos.
Roberts wyjaśnił, że chociaż NDIC korzysta z usługi Remita w zakresie płatności od 2013 r., platforma stwarzała wyzwania, szczególnie w zakresie obsługi wypłat na dużą skalę.
Powiedziała: „Korporacja korzystała z usługi Remita do realizacji płatności od 2013 roku, co wiązało się z pewnymi ograniczeniami w zakresie przesyłania płatności, ważności nazwy i numeru konta itp. Podczas ubezpieczonych płatności Heritage Bank Korporacja rozważała możliwość wykorzystania platformy płatniczej NIBSS aby umożliwić dokonanie większej liczby płatności w jednym czasie.”
Zastępca dyrektora NDIC zauważył ponadto, że rygorystyczny proces weryfikacji firmy Remita, w ramach którego cała partia płatności mogła zostać odrzucona w przypadku niezgodności między nazwą konta a odpowiadającym mu rekordem, doprowadził do opóźnień w wypłatach wymagających ręcznej interwencji.
Wyzwanie BVN
Pomimo przejścia na NIBSS, NDIC napotkał inne wyzwania związane z systemem numeru weryfikacyjnego banku (BVN).
Roberts zwrócił uwagę, że nie wszyscy deponenci zostali uwzględnieni w danych NIBSS, co ogranicza automatyczne płatności.
Powiedziała: „Zaobserwowano, że zrzuty danych otrzymane z NIBSS nie obejmowały wszystkich posiadaczy rachunków BVN w banku. W ten sposób ograniczając liczbę deponentów, które mogłyby zostać wypłacone automatycznie.
„Zrzut danych wszystkich posiadaczy rachunków w nieistniejącym banku, powiązanych z BVN, w celu zapewnienia alternatywnych rachunków do wypłaty sumy ubezpieczenia deponenta ujawnił, że wielu deponentów miało rachunki wyłącznie w upadłym banku.
„Późniejsza potrzeba fizycznej weryfikacji deponentów, zebrania ich informacji i alternatywnych rachunków do wpłat doprowadziła do dużej frekwencji deponentów w Centrali i Biurach Strefowych, co było burzliwe”.
Wspomniała również, że niektóre płatności były opóźnione ze względu na ograniczenia prawne, takie jak status Post-No-Debit (PND) na niektórych rachunkach, wynikające z orzeczeń sądowych lub zastawów.
NDIC płaci 84,98% deponentów Heritage Bank
NDIC stwierdziło również, że pomyślnie spłaciło 84,98% deponentów z Heritage Bank, których konta były powiązane z ich BVN. Dyrektor zarządzający i dyrektor generalny NDIC, Bello Hassan, ujawnił to podczas warsztatów, podkreślając zaangażowanie korporacji w ochronę deponentów.
Hassan podkreślił, że osiągnięcie to jest zgodne z podstawową zasadą nr 15 Międzynarodowego Stowarzyszenia Gwarantów Depozytów (IADI), która wzywa do terminowych wypłat na rzecz deponentów upadłych banków.
Wyjaśnił, że NDIC, pełniąc funkcję likwidatora, zarządzał uporządkowaną likwidacją banku i inicjował wypłaty dla deponentów na podstawie przepisów ustawy o bankach i innych instytucjach finansowych (BOFIA) 2020 oraz ustawy NDIC 2023.
Powiedział: „Wypełniając tę kluczową rolę zwrotu deponentom, korporacja rozpoczęła wypłatę ubezpieczonych depozytów w maksymalnej wysokości 5 milionów N na deponenta w rekordowym czasie czterech dni od zamknięcia banku.
„Osiągnięto to dzięki zastosowaniu numerów weryfikacyjnych banku (BVN) jako unikalnego identyfikatora umożliwiającego zlokalizowanie alternatywnych rachunków deponentów w innych bankach bez konieczności wypełniania formularzy lub wizyt w biurach NDIC.
„To innowacyjne podejście rzeczywiście umożliwiło dotychczas dokonanie płatności 84,98% deponentów posiadających konta powiązane z BVN.”
Hassan zauważył, że terminowe płatności pomogły złagodzić skutki upadłości banku, zwłaszcza w okresie niepewności gospodarczej.
Choć znaczna część deponentów otrzymała ubezpieczone depozyty, Hassan powtórzył, że trwają wysiłki mające na celu zapewnienie zwrotu środków również deponentom, których saldo przekracza limit ubezpieczeniowy wynoszący 5 milionów N.
Wspomniał, że NDIC rozpoczęło procesy odzyskiwania długów i pracuje nad zagospodarowaniem majątku rzeczowego Heritage Bank, aby ułatwić wypłatę nieubezpieczonych depozytów.
„Te nieubezpieczone depozyty stanowią znaczną część wszystkich depozytów w Heritage Bank” – dodał. dodał, podkreślając, że NDIC zobowiązał się do zwrotu środków tym deponentom po zakończeniu działań mających na celu odzyskanie aktywów.
Hassan zapewnił także wierzycieli nieistniejącego banku, że zostaną one zapłacone po całkowitym uregulowaniu wszystkich roszczeń deponentów.
