Stopy procentowe kredytów hipotecznych spadły w ostatnim tygodniu: dzisiejsze stopy procentowe kredytów hipotecznych z dnia 6 września 2024 r.

Średnia stawka dla 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu wynosi dziś 6,38%, co stanowi spadek o -0,01% w porównaniu z siedmioma dniami temu. Średnia stawka dla 15-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu wynosi 5,68%, co stanowi spadek o -0,08% w porównaniu z poprzednim tygodniem. Aby uzyskać bardziej szczegółowe informacje na temat prognozy kredytów hipotecznych na ten tydzień, zobacz tutaj.

Kom inflacja Przy najniższych stopach procentowych od wiosny 2021 r. i słabnącym rynku pracy, Rezerwa Federalna prawdopodobnie dokona pierwszej obniżki stóp procentowych we wrześniu, co powinno pomóc w obniżeniu stóp procentowych kredytów hipotecznych w nadchodzących miesiącach. Mówiąc ogólnie, złe wieści dla gospodarki oznaczają dobre wieści dla stóp procentowych kredytów hipotecznych. Podczas gdy potencjalni nabywcy domów zaczynają wychodzić z ukrycia, potrzeba czegoś więcej niż niższych stóp procentowych kredytów hipotecznych, aby naprawić obecny nieosiągalny cenowo rynek nieruchomości.

Niższe stawki kredytów hipotecznych w końcu nadchodzą. Możesz skorzystać z porównania wielu ofert, aby uzyskać najlepszą ofertę kredytu hipotecznego. Wprowadź swoje dane tutaj, aby uzyskać spersonalizowaną ofertę od jednego z pożyczkodawców partnerskich CNET.

O tych opłatach: Podobnie jak CNET, Bankrate należy do Red Ventures. To narzędzie zawiera stawki od partnerów pożyczkowych, których możesz użyć, porównując wiele stawek kredytów hipotecznych.

Co dzieje się obecnie ze stopami procentowymi kredytów hipotecznych?

Oprocentowanie kredytów hipotecznych zmienia się codziennie pod wpływem różnych czynników ekonomicznych, w tym sytuacji na rynku obligacji, oczekiwań inwestorów, danych o inflacji i zatrudnieniu, a także decyzji Rezerwy Federalnej w sprawie polityki pieniężnej.

Gdy inflacja jest wysoka, Fed podnosi stopy procentowe, aby spowolnić gospodarkę i złagodzić presję cenową. Wyższe stopy procentowe sprawiają, że pożyczanie pieniędzy przez banki staje się droższe, więc banki podnoszą stopy procentowe kredytów konsumenckich, takich jak kredyty hipoteczne, aby to zrekompensować.

W ciągu ostatnich kilku lat Rezerwa Federalna podniosła krótkoterminową stopę procentową z poziomu bliskiego zera do docelowego poziomu 5,25%–5,5%, w wyniku czego gwałtownie wzrosły stopy procentowe kredytów hipotecznych.

Na początku sierpnia stopy procentowe kredytów hipotecznych spadły znacząco w odpowiedzi na niepokojący raport o zatrudnieniu, który wzbudził obawy przed recesją. Podczas gdy średnia stopa procentowa 30-letniego kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem spadła do najniższego poziomu 6,5% w sierpniu, to i tak jest to ponad dwukrotnie więcej niż w latach 2020-21.

Aby prześledzić zmiany stóp procentowych kredytów hipotecznych na przestrzeni ostatnich czterech lat, zapoznaj się z poniższym wykresem.

Czy w 2024 roku zobaczymy niższe stopy procentowe kredytów hipotecznych?

Stawki kredytów hipotecznych spadły już w 2024 r., głównie z powodu zmienności rynku. Wraz ze stabilizacją rynków możemy spodziewać się nieznacznego wzrostu stóp procentowych kredytów mieszkaniowych. Jednak w dłuższej perspektywie eksperci przewidują stopniowy spadek stawek kredytów hipotecznych.

To, jak bardzo stopy spadną w tym roku, nadal zależy od przyszłej inflacji i danych dotyczących pracy. Ponieważ wzrost gospodarczy ma nadal zwalniać, Fed prawdopodobnie obniży stopy na swoim wrześniowym posiedzeniu. Bank centralny może również obniżyć stopy jeszcze raz lub dwa razy w tym roku.

„Jak pokazuje historia, gdy już raz nastąpi obniżka stóp procentowych, pociąga ona za sobą serię obniżek w dłuższym okresie czasu” – powiedział. Greg Sherdyrektor zarządzający NFM Lending. „Pierwsze cięcie pozwoli tym, którzy są związani z nieruchomościami lub zainteresowani zakupem, wygasnąć”.

Jedno jest pewne: powrót do stóp procentowych kredytów hipotecznych na poziomie 2–3%, które obowiązywały jeszcze kilka lat temu, jest mało prawdopodobny.

Przyjrzyjmy się prognozom niektórych najważniejszych organów odpowiedzialnych za budownictwo mieszkaniowe, dotyczącym średnich stawek kredytów hipotecznych.

Jakie są rodzaje kredytów hipotecznych?

Każda hipoteka ma okres kredytowania lub harmonogram spłat. Najczęstsze okresy kredytowania to 15 i 30 lat, chociaż istnieją również kredyty hipoteczne na 10, 20 i 40 lat. W przypadku kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem stopa procentowa jest stała przez cały okres kredytowania, zapewniając stabilność. W przypadku kredytu hipotecznego ze zmiennym oprocentowaniem stopa procentowa jest stała tylko przez określony okres czasu (zwykle pięć, siedem lub 10 lat), po czym stopa jest dostosowywana corocznie w oparciu o rynek. Kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem są lepszą opcją, jeśli planujesz mieszkać w domu przez długi okres, ale kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem mogą oferować niższe stopy procentowe z góry.

30-letnie kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem

Średnia stopa procentowa standardowej 30-letniej stałej hipoteki wynosi obecnie 6,38%. 30-letnia stała hipoteka jest najczęstszym okresem kredytowania. Często będzie miała wyższą stopę procentową niż 15-letnia hipoteka, ale będziesz mieć niższą miesięczną ratę.

15-letnie kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem

Obecnie średnia stawka 15-letniego kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem wynosi 5,68%. Chociaż miesięczna rata będzie wyższa niż w przypadku 30-letniego kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem, kredyt 15-letni zazwyczaj wiąże się z niższym oprocentowaniem, co pozwala płacić niższe odsetki w dłuższej perspektywie i szybciej spłacić kredyt hipoteczny.

5/1 Kredyty hipoteczne ze zmienną stopą procentową

Kredyt hipoteczny ze zmienną stopą procentową 5/1 ma obecnie średnią stopę 5,99%. Zazwyczaj otrzymasz niższą wstępną stopę procentową z 5/1 ARM przez pierwsze pięć lat kredytu hipotecznego. Ale możesz zapłacić więcej później, w zależności od tego, jak stopa będzie dostosowywana corocznie. Jeśli planujesz sprzedać lub refinansować swój dom w ciągu pięciu lat, ARM może być dobrą opcją.

Oblicz swoją miesięczną ratę kredytu hipotecznego

Uzyskanie kredytu hipotecznego zawsze powinno zależeć od Twojej sytuacji finansowej i długoterminowych celów. Najważniejsze jest planowanie budżetu i próba utrzymania się w ramach swoich możliwości. Kalkulator kredytu hipotecznego CNET poniżej może pomóc kupującym domy przygotować się na miesięczne raty kredytu hipotecznego.

Gdzie znajdę najlepsze stawki kredytów hipotecznych?

Podczas gdy stopy procentowe kredytów hipotecznych i ceny domów są wysokie, rynek nieruchomości nie będzie nieosiągalny wiecznie. Zawsze jest dobry czas, aby zaoszczędzić na zaliczkę i poprawić swój wynik kredytowy, aby pomóc Ci zabezpieczyć konkurencyjną stawkę kredytu hipotecznego, gdy nadejdzie właściwy czas.

1. Zaoszczędź na większą wpłatę początkową: Chociaż wpłata początkowa w wysokości 20% nie jest konieczna, większa wpłata oznacza zaciągnięcie mniejszego kredytu hipotecznego, co pozwoli zaoszczędzić na odsetkach.
2. Zwiększ swój wynik kredytowy: Możesz kwalifikować się do tradycyjnego kredytu hipotecznego przy wyniku kredytowym wynoszącym 620, ale wyższy wynik, wynoszący co najmniej 740, pozwoli Ci uzyskać lepsze stawki.
3. Zapłać długi: Eksperci zalecają stosunek długu do dochodu wynoszący 36% lub mniej, aby pomóc Ci zakwalifikować się do najlepszych stawek. Niezaciąganie innych długów sprawi, że będziesz w lepszej sytuacji, aby poradzić sobie z miesięcznymi płatnościami.
4. Pożyczki i pomoc w badaniach: Pożyczki sponsorowane przez rząd mają bardziej elastyczne wymagania finansowe niż pożyczki konwencjonalne. Niektóre prywatne lub sponsorowane przez rząd programy mogą również pomóc w pokryciu wpłaty początkowej i kosztów zamknięcia.
5. Wyszukaj wierzycieli: Porównanie różnych ofert pożyczek od różnych kredytodawców może pomóc Ci znaleźć najniższą stopę procentową kredytu hipotecznego odpowiadającą Twojej sytuacji.