Jak wynika z nowego badania, prawie połowa osób nie zdaje testu wiedzy finansowej, w którym zadawane są trzy kluczowe pytania dotyczące stóp procentowych, inflacji i ryzyka.
Test przeprowadzony na 3000 dorosłych osobach (które miały być reprezentatywne dla kraju) wykazał, że 20 procent ankietowanych nie podało żadnej prawidłowej odpowiedzi, a dalsze 24 procent podało tylko jedną poprawną odpowiedź.
Według badań przeprowadzonych przez firmę inwestycyjną Abrdn, około 30 proc. uczniów zdało test, odpowiadając prawidłowo na dwa pytania, a 26 proc. uzyskało wynik bardzo dobry.
Firma twierdzi, że najwyższy wskaźnik niepowodzeń odnotowano wśród ludzi młodych i kobiet, a 44 proc. osób, u których stwierdzono słabą wiedzę finansową, odpowiada 23,3 mln dorosłych w Wielkiej Brytanii.
Test wiedzy finansowej: Czy potrafisz odpowiedzieć na trzy ważne pytania dotyczące stóp procentowych, inflacji i ryzyka?
Abrdn przeanalizował finanse tysięcy osób, które wzięły udział w teście, i odkrył, że osoby o dobrej wiedzy finansowej, które odpowiedziały prawidłowo na co najmniej dwa pytania, mają średnio o 20 000 funtów wyższą emeryturę i z większym prawdopodobieństwem będą ją otrzymywać.
Osoby z wysokimi wynikami prawie dwukrotnie częściej utrzymywały inwestycje niż osoby ze słabymi wynikami – odpowiednio 39 proc. i 21 proc.
U osób, które nie odpowiedziały prawidłowo na żadne pytanie, prawdopodobieństwo niskiej tolerancji ryzyka było około dwukrotnie wyższe niż u osób, które uzyskały najwyższy wynik i wynosiło 62 proc. w porównaniu do 34 proc.
Jednak osoby lepiej sytuowane (a wśród nich są mężczyźni i osoby starsze) mają większe szanse na zdobycie wiedzy finansowej.
Tymczasem osoby zamożne osiągnęły wystarczające bezpieczeństwo finansowe, aby inwestować i podejmować większe ryzyko.
Ogólna zasada dotycząca tego, czy możesz sobie pozwolić na inwestowanie poza systemem emerytalnym, mówi, że musisz być wolny od długów i posiadać fundusz oszczędnościowy na wypadek sytuacji awaryjnej odpowiadający kwocie od trzech do sześciu miesięcznych wynagrodzeń.
Abrdn przyznał to w badaniu, mówiąc, że prawdopodobnie istnieje kilka powiązanych ze sobą czynników wpływających na jego wyniki, w tym niskie wynagrodzenie i pochodzenie społeczno-ekonomiczne, które wpływają na przykład na to, czy osoby o niskiej, czy wysokiej wiedzy finansowej otrzymują emeryturę, oraz na jej wysokość.
Kto uzyskuje wysokie wyniki w zakresie wiedzy finansowej?
Jak wynika z badania Abrdn, mężczyźni wykazują się lepszą wiedzą finansową niż kobiety. Na powyższe pytania udzielili prawidłowych odpowiedzi (odpowiednio 69 proc. i 44 proc.)
Osoby o słabej wiedzy finansowej, co oznacza, że udzieliły jednej prawidłowej odpowiedzi lub żadnej, to 31 proc. mężczyzn i 56 proc. kobiet.
Spośród osób, którym nie udało się udzielić poprawnej odpowiedzi, 13 proc. stanowili mężczyźni, a 26 proc. kobiety.
Jeśli chodzi o wiek, podział osób z dobrą wiedzą finansową przedstawiał się następująco: 18-34 – 44 proc., 35-54 – 54 proc., 55+ – 67 proc.
Wśród osób o słabej wiedzy finansowej odsetek ten wyniósł: 18–34 lata – 56 proc., 35–54 lata – 46 proc., 55+ lat – 33 proc.
W przypadku osób, których odpowiedzi były niepoprawne, odsetek ten wynosił: 18–34, 26 proc.; 35–54, 22 proc.; 55+, 14 proc.
W międzyczasie Abrdn przeprowadził również badanie wśród 3000 dorosłych osób, których liczba była reprezentatywna w skali kraju, na temat ich oszczędności i inwestycji, a także poglądów na temat gospodarki i rynku giełdowego.
Oceniano ich na podstawie takich kryteriów, jak zrozumienie produktów, prawdopodobieństwo zwiększenia zasobów, umiejętność zarządzania oszczędnościami i inwestycjami, tolerancja ryzyka i pewność co do własnej sytuacji finansowej.
Ogólne wyniki przedstawiają się następująco: skłonność do oszczędzania 53/100; skłonność do inwestowania 37/100; perspektywy gospodarcze 46/100; oraz skłonność do oszczędzania i inwestowania (kombinacja wszystkich trzech) 45/100.
Abrdn mówi, że mężczyźni uzyskali znacznie wyższe wyniki niż kobiety, a średnia skłonność do oszczędzania i inwestowania wyniosła 51/100 w porównaniu do 41/100.
Wiek nie miał większego znaczenia, ale młodsi ludzie mają większą skłonność do inwestowania. Londyńczycy uzyskali najwyższy wynik 51/100, a Szkoci 45/100.
Mieszkańcy Walii uzyskali 43/100 punktów, Irlandii Północnej 44/100, Yorkshire i Humberside 43/100, a południowo-zachodniej części kraju 44/100.
Jak poprawić wiedzę finansową
Aby zwalczać słabą wiedzę finansową, Abrdn zaapelował do rządu o rozszerzenie obowiązkowej edukacji finansowej na szkoły podstawowe i szóste klasy w Anglii oraz o rozważenie wprowadzenia nowego egzaminu GCSE i szóstej klasy, który skupiałby się na umiejętnościach finansowych.
Autorzy sugerują również włączenie zagadnień finansów osobistych do pokrewnych przedmiotów, takich jak matematyka, ekonomia, obywatelstwo i technologia żywności, i podkreślają, że w Szkocji takie podejście jest już uwzględnione w programie nauczania.
Inicjatywa ta jest częścią kampanii zatytułowanej „Drabina oszczędności: Manifest zachęcający Wielką Brytanię do inwestowania”, która wcześniej skupiała się na preferencja dla nieruchomości nad emeryturami jako inwestycja długoterminowa.
Wśród rekomendacji znalazły się m.in. uproszczenie kont ISA, zniesienie podatku od czynności cywilnoprawnych od akcji brytyjskich i funduszy inwestycyjnych oraz podwojenie minimalnych składek emerytalnych, a także poprawa edukacji finansowej.
PLATFORMY INWESTYCYJNE DIY
AJ Dzwon
AJ Dzwon
Łatwe inwestowanie i gotowe portfele
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
Bezpłatne pomysły na inwestowanie i zarządzanie funduszami
interaktywny inwestor
interaktywny inwestor
Inwestowanie z opłatą ryczałtową od 4,99 GBP miesięcznie
eToro
eToro
Inwestowanie w akcje: społeczność licząca ponad 30 milionów osób
Handel 212
Handel 212
Bezpłatne transakcje akcjami i brak opłat za prowadzenie konta
Linki partnerskie: Jeśli wybierzesz produkt This is Money może zarobić prowizję. Te oferty są wybierane przez nasz zespół redakcyjny, ponieważ uważamy, że warto je wyróżnić. Nie wpływa to na naszą niezależność redakcyjną.
Niektóre linki w tym artykule mogą być linkami afiliacyjnymi. Jeśli na nie klikniesz, możemy zarobić niewielką prowizję. Pomaga nam to finansować This Is Money i zachować jego bezpłatne użytkowanie. Nie piszemy artykułów w celu promowania produktów. Nie pozwalamy, aby jakiekolwiek relacje komercyjne wpływały na naszą niezależność redakcyjną.
