HSBC, Barclays i Yorkshire BS ostatnio obniżyły stopy procentowe kredytów hipotecznych

Trzech kolejnych kredytodawców hipotecznych ogłosiło obniżkę stóp procentowych kredytów hipotecznych, co jest kolejnym sygnałem obniżenia kosztów kredytów mieszkaniowych.

Barclays, HSBC i Yorkshire Building Society obniżyły swoje stawki w następstwie Santander i Halifax na początku tego tygodnia.

Yorkshire BS obniżyło swoje oprocentowanie kredytów hipotecznych o maksymalnie 0,2 punktu procentowego.

Zmiany stawek zarówno HSBC, jak i Barclays oznaczają, że oferują jedne z najniższych stawek stopy procentowe w sklepie.

HSBC oferuje pięcioletnią stałą stopę procentową w wysokości 4,39 proc. tym, którzy refinansują kredyt hipoteczny, mając co najmniej 40 proc. kapitału własnego w domu. Umowa wiąże się z opłatą w wysokości 998 funtów.

Dla osób kupujących z wkładem własnym wynoszącym 25 procent HSBC oferuje teraz najniższą stawkę na rynku.

Jego 4,37-procentowa pięcioletnia stawka jest obciążona opłatą w wysokości 649 funtów. Osoba kupująca z kredytem hipotecznym w wysokości 200 000 funtów spłacanym przez 25 lat zapłaci 1099 funtów miesięcznie za ten produkt HSBC.

Biorąc pod uwagę, że średnia stawka pięcioletnia wynosi 5,51 procent, oznacza to oszczędność rzędu 130 funtów miesięcznie.

Barclays oferuje również szereg konkurencyjnych ofert, przy czym pięcioletnie stawki zaczynają się od 4,23 proc., a dwuletnie od 4,68 proc.

Zmiany wprowadzone przez Yorkshire BS, choć nie aż tak drastyczne, dotyczą zarówno kupujących, jak i właścicieli domów.

Właściciele domów posiadający 25-procentowy kapitał własny, którzy decydują się na refinansowanie kredytu hipotecznego na okres pięciu lat w Yorkshire BS, mogą teraz uzyskać stopę procentową wynoszącą 4,69 procent z opłatą w wysokości 495 funtów, co stanowi spadek z 4,89 procent.

Nabywcy domów z wkładem własnym w wysokości 25 procent mogą zabezpieczyć dwuletnią pożyczkę przy oprocentowaniu 4,89 procent i opłacie 1495 funtów, co stanowi spadek z 4,99 procent.

Stawki stóp procentowych kredytów hipotecznych spadają od swoich maksimów z lata 2023 r., kiedy to wyniosły 6,86 proc. przy dwuletnim oprocentowaniu stałym i 6,35 proc. przy pięcioletnim oprocentowaniu stałym.

W ostatnich tygodniach obniżki stóp procentowych przyspieszyły, a średnia stała stopa oprocentowania dwuletnich kredytów hipotecznych wynosi obecnie 5,93 proc., podczas gdy średnia stała stopa oprocentowania pięcioletnich kredytów hipotecznych wynosi obecnie 5,51 proc.

Stephen Perkins, dyrektor zarządzający Yellow Brick Mortgages, powiedział agencji informacyjnej Newspage: „Kolejne dwa banki z głównych ulic biorą udział w walce o najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych, mając nadzieję, że kredytobiorcy zagłosują na nie jako na pożyczkodawcę pierwszego wyboru.

„Ogłoszenie przez HSBC i Barclays obniżek stóp procentowych w piątek, po tym jak wcześniej w tym tygodniu zrobiły to Santander, Natwest i Halifax, zaczyna nadawać rynkowi kredytów hipotecznych realną dynamikę”.

Ranald Mitchell, dyrektor Charwin Mortgages, widzi sprawę nieco bardziej dramatycznie.

Dodał: „To nie jest po prostu kolejna obniżka stóp procentowych: to wypowiedzenie wojny, która – mamy nadzieję – będzie trwała w dającej się przewidzieć przyszłości”.

Obie firmy pożyczkowe udoskonalają swoje strategie, gotowe przewodzić zmianom i wyprzedzić konkurencję.

„Choć rzadko kiedy cieszy się z bitew, wielu nabywców domów i posiadaczy kredytów hipotecznych ma nadzieję, że ta przerodzi się w pełnoprawną kampanię, która przyniesie znaczne korzyści”.

Dlaczego stopy procentowe kredytów hipotecznych spadają?

Stawki kredytów hipotecznych spadają z powodu zmieniających się oczekiwań dotyczących przyszłości stóp procentowych. Oczekiwania rynkowe dotyczące stóp procentowych znajdują odzwierciedlenie w stopach swap.

Na wysokość tych swapów wpływają długoterminowe prognozy rynkowe dotyczące stopy bazowej Banku Anglii, a także szersza sytuacja gospodarcza, wewnętrzne cele banków i ceny stosowane przez konkurencję.

Na dzień 2 lipca oprocentowanie dwuletnich swapów wynosiło 4,48 proc., a pięcioletnich swapów – 3,98 proc.

Jest to spadek w porównaniu z miesiącem poprzednim, gdy oprocentowanie dwuletnich swapów wynosiło 4,61 proc., a pięcioletnich swapów 4,05 proc.

Nicholas Mendes, kierownik techniczny ds. kredytów hipotecznych w firmie maklerskiej John Charcol, uważa, że ​​swapy nie są jedynym czynnikiem wpływającym obecnie na obniżki stóp procentowych.

Jego zdaniem brak aktywności na rynku kredytów hipotecznych również skłania pożyczkodawców do prób przyciągnięcia nowych klientów.

Mendes powiedział, że spodziewa się, że wojna na stopy procentowe potrwa jeszcze dwa tygodnie, zanim nastąpi kolejna przerwa.

Powiedział: „Od czasu ogłoszenia wyborów powszechnych na rynku swapów odnotowano jedynie niewielkie spadki, ale nastąpił spadek aktywności, ponieważ potencjalni nabywcy czekają w nadziei na nowe zachęty rządowe, takie jak wyższe progi opłat skarbowych lub więcej opcji dla osób kupujących nieruchomość po raz pierwszy.

„Pożyczkodawcy również opóźnili dokonanie redukcji, mając na celu zrównoważenie potencjalnej zmienności swapów.

W rezultacie kredytodawcy utrzymywali stopy procentowe dłużej niż preferowali, a teraz dokonują ich zmiany wraz z zakończeniem wyborów.

„Czynniki te doprowadziły do ​​spadku liczby zakupów i refinansowania kredytów hipotecznych, a pożyczkodawcy starają się nadrobić stracony czas, przejmując jak największy udział w rynku.

‘Pomimo braku obniżki stóp procentowych, istnieje margines pozwalający na obniżki.

„Możemy spodziewać się około dwóch tygodni repricingu przed przerwą, ponieważ pożyczkodawcy dostosują swoje marże do odpowiednich poziomów. Jednak niektórzy pożyczkodawcy z głównych ulic mogą nadal konkurować o wolumen”.