Można by pomyśleć, że banki i spółdzielnie budowlane ułatwiają życie tym, którzy zajmują się sprawami swoich bliskich.
W końcu wzięcie na siebie tej odpowiedzialności za kogoś, kto nie jest już w stanie zrobić tego sam, jest samo w sobie wystarczająco trudne.
Jednak banki i spółdzielnie budowlane mogą sprawić, że znalezienie najlepszego konta oszczędnościowego będzie trudne, uciążliwe i czasochłonne – a niektóre są gorsze od innych.
Jeśli ktoś udziela Ci pełnomocnictwa, oznacza to, że posiadasz dokument prawny, który pozwala Ci zarządzać jego sprawami finansowymi, gdy on sam nie będzie już w stanie tego robić.
Zaufanie: Jeśli ktoś udziela Ci pełnomocnictwa, oznacza to, że posiadasz dokument prawny, który pozwala Ci zarządzać jego sprawami finansowymi, gdy nie będzie już w stanie tego robić.
Za każdym razem, gdy otwierasz konto oszczędnościowe u nowego dostawcy, musisz podać mu szczegóły dokumentu prawnego – ale sposób, w jaki dostawcy wymagają tych informacji, jest bardzo różny.
Udowodnienie pełnomocnictwa stało się łatwiejsze, odkąd Biuro Opiekuna Publicznego (OPG) uruchomiło system dostępu online dla osób zarejestrowanych w nim od 1 stycznia 2016 r.
Teoretycznie możesz wysłać dostawcy usług oszczędnościowych kod dostępu, a on sprawdzi go online.
Co dziwne, niektórzy nalegają, aby kod dostępu wysłać im pocztą lub zabrać ze sobą do oddziału, zamiast po prostu wysłać go online.
Nationwide akceptuje wyłącznie przelewy za pośrednictwem swoich oddziałów lub pocztą, natomiast National Savings and Investments (NS&I) zaleca przesłanie przelewu pocztą.
Jeśli Twoje pełnomocnictwo zostało zarejestrowane w OPG przed 2016 r., musisz zanieść oryginał lub poświadczoną kopię do jednego z oddziałów podmiotu udzielającego pełnomocnictwa (o ile takowe istnieją) lub wysłać je pocztą.
Duże banki, takie jak Lloyds, Halifax, Barclays, HSBC i NatWest, twierdzą, że można je przesyłać online.
Twoim następnym zadaniem będzie przeprowadzenie standardowej kontroli tożsamości, zarówno Twojej, jak i osoby, której pieniędzmi się opiekujesz.
Nawet po pokonaniu tych przeszkód nadal możesz napotkać trudności z powodu złej administracji, o czym przekonali się czytelnicy Money Mail.
Jenny Wylie napisała do Santandera 1 lipca z poleceniem, aby wypłacił jej 104-letniemu wujkowi Robertowi obligacje o stałym oprocentowaniu na jego rachunek, gdy miesiąc później nadejdzie termin ich wygaśnięcia.
Jenny ma pełnomocnictwo do konta Roberta i chciała, aby pieniądze z jego konta pokryły opłaty za dom opieki, które wynoszą nieco poniżej 5000 funtów miesięcznie.
Ponieważ nie otrzymała odpowiedzi na list z instrukcjami, w lipcu dwukrotnie dzwoniła do banku, ale za każdym razem Santander nie połączył jej z zespołem, który mógłby jej pomóc, z powodu dużej liczby połączeń i błędów ludzkich.
Dopiero gdy poprosiłam Santander o zajęcie się jej sprawą, pierwotne instrukcje zostały wdrożone.
Rzecznik Santandera powiedział: „Z powodu błędu ludzkiego początkowo nie ustawiliśmy opcji przelewu zewnętrznego, gdy pani Wylie się z nami skontaktowała. Przepraszamy za niedogodności, jakie to spowodowało, i wysłaliśmy bukiet do pani Wylie w ramach przeprosin”.
Colin Ellison miał problemy, gdy w lipcu wygasła umowa kredytowa jego żony Christine z Cynergy Bank.
Christine przebywa w domu opieki, więc Colin, który ma pełnomocnictwo, napisał do banku, że nie chce odnawiać obligacji, ponieważ pieniądze są potrzebne na pokrycie kosztów opieki.
Podał kod dostępu OPG, ale bank chciał zobaczyć oryginał lub poświadczoną kopię paszportu Christine, list z domu opieki potwierdzający jej pobyt w domu opieki oraz dane bankowe jego żony, aby móc przesłać tam pieniądze.
Jakby tego było mało, otrzymał list z informacją, że zainwestował pieniądze w inną obligację. Pieniądze są teraz na koncie bankowym jego żony.
Rzecznik Cynergy powiedział: „Sprawa została już rozwiązana. Bank Cynergy przyspieszył od tego czasu wewnętrzny przegląd, aby wprowadzić używanie kodów dostępu online do weryfikacji tożsamości, zamiast wymagać wysyłania dokumentów fizycznych”. Dał mu również 150 funtów jako gest dobrej woli.
Nie wszystkie banki pozwalają na otwieranie lub prowadzenie kont z pełnomocnictwem. Na przykład Access Bank i SmartSave, które oferują zbliżone do najwyższych stawki rocznych obligacji, nie zezwalają na to.
