Mimo że w ostatnich latach gwałtowny wzrost inflacji spustoszył oszczędności oszczędzających, jedna szczęśliwa grupa nie odczuła skutków tej sytuacji.
Są posiadaczami Certyfikatów Oszczędnościowych Indeksowanych z National Savings and Investments.
Cechą charakterystyczną tych kont oszczędnościowych jest to, że obiecują one zawsze pokonać inflację — choć tylko o 0,01 punktu procentowego.
Gdy inflacja pod koniec 2022 r. wzrosła do 11,1 proc., wypłacono posiadaczom obligacji aż 11,11 proc.
Najwyższe zyski: Certyfikaty oszczędnościowe powiązane z indeksem od National Savings and Investments obiecują zawsze pokonać inflację – choć tylko o 0,01 punktu procentowego
Jednak wraz ze spadkiem inflacji do 2 procent, oszczędności na tych kontach są o połowę mniejsze niż te, które oszczędzający mogliby otrzymać w najlepiej płatnych obligacjach o stałym terminie zapadalności.
Pytanie więc brzmi, czy oszczędzający powinni je zatrzymać, czy się ich pozbyć?
Certyfikaty oszczędnościowe powiązane z indeksem są dostępne na okresy dwu-, trzy- lub pięcioletnie. Nie są już w sprzedaży, ale osoby, które je mają, mogą je odnowić na kolejny okres, gdy osiągną termin zapadalności.
Decyzja o odnowieniu była łatwa dwa lata temu. Inflacja wynosiła 9,4 procent, podczas gdy najwyższa dwuletnia obligacja płaciła 2,8 procent.
Certyfikaty wypłacone 9,41 procent. Suma 10 000 funtów w certyfikatach wygasających dzisiaj będzie warta 11 095 funtów — co odpowiada zdrowym 5,44 procentom rocznie bez podatku. Jest to tyle samo, co średnia stopa procentowa w okresie dwóch lat.
Taka sama kwota zaoszczędzona w obligacjach trzyletnich, których termin zapadalności zbliża się do końca, daje jeszcze lepszy zwrot, wynoszący 12 102 funtów — solidne 7 procent.
W ciągu pięciu lat stopa zwrotu będzie niższa, ale nadal 4,8% wolna od podatku, więc Twoje 10 000 funtów, gdyby osiągnęło termin zapadalności dzisiaj, wyniosłoby 12 440 funtów.
Ale teraz decyzja jest trudniejsza. Stopy procentowe gwałtownie wzrosły — najlepsze dwuletnie obligacje Close Brothers i Cynergy Bank płacą 5,06 procent.
Trzyletnie obligacje płacą aż 4,81 procent (United Trust Bank i Cynergy Bank). Wszystkie wyglądają o wiele lepiej niż 2,01 procent oferowane przez certyfikaty.
Ostatnie zmiany w przepisach również pokrzyżowały plany. Nie możesz już otrzymać pieniędzy w trakcie trwania okresu, gdy certyfikaty zostały odnowione od lipca ubiegłego roku.
Jeśli jednak nie odnowisz subskrypcji, stracisz korzyści wynikające z posiadania tego wyjątkowego konta — a ono nadal ma swoje zalety.
Jeśli inflacja znów wzrośnie, osoby z ochroną będą miały dużo szczęścia. Odsetki są również wolne od podatku i są doliczane do Twojego limitu gotówkowego Isa lub wygranych w Premium Bond.
Jeśli posiadasz te certyfikaty, chętnie bym je zatrzymał — ale tylko jeśli jesteś gotowy zamrozić swoje pieniądze.
Najwyższe stawki dla członków spółdzielni budowlanych
Towarzystwa budowlane stają na wysokości zadania i nagradzają swoich członków najwyższymi stopami oszczędności.
Nationwide ma 18-miesięczną obligację, która płaci stałą stopę 5,5 procent. Możesz ją otworzyć, jeśli byłeś członkiem 22 maja i nadal nim jesteś.
Możesz zainwestować do 10 000 funtów, co przełoży się na 840 funtów odsetek na koniec okresu lokaty.
Jednakże stowarzyszenie nie oferuje wersji gotówkowej Isa wolnej od podatku. Ma tylko roczne konto z niższą stawką 4,5 procent.
Skipton Building Society oferuje roczną obligację członkowską o oprocentowaniu 5 procent, stałą do 7 sierpnia 2025 r.
Możesz skorzystać z oferty, jeśli jesteś członkiem od 12 czerwca lub wcześniej i nie posiadasz wcześniejszej emisji obligacji.
Karta oferuje także członkom regularną składkę oszczędnościową w wysokości 7%, zryczałtowaną na 12 miesięcy, na kwotę do 250 funtów miesięcznie. Jest ona dostępna dla osób, które zostały członkami najpóźniej 11 stycznia.
Sprawdź najlepsze stawki gotówkowych kont ISA w naszych tabelach oszczędnościowych
