- Ubezpieczyciele w centrum uwagi ze względu na wzrost składek za miesięczną płatność
- Oznacza to brak jednego dużego rachunku, ale płacenie większej kwoty za tę samą ochronę w sumie
- Najbardziej uderza to w najbiedniejszych, ponieważ grupa ta jest najmniej skłonna pozwolić sobie na jednorazowe rachunki
Według badań przeprowadzonych przez grupę konsumencką Which?, miesięczne opłacanie składek ubezpieczeniowych może kosztować Cię prawie o 50 procent więcej.
Kierowcy i właściciele domów, którzy płacą składki ubezpieczeniowe w miesięcznych ratach, płacą szokująco wysokie odsetki, które w niektórych przypadkach sięgają nawet 45 procent RRSO.
Which? wzywa Urząd Nadzoru Finansowego (FCA) do interwencji i określenia tej praktyki mianem „podatku od ubóstwa”.
Miesięczna marża: Kierowcy są pod presją, płacąc co miesiąc za ubezpieczenie samochodu, ponieważ zazwyczaj oznacza to zaciągnięcie pożyczki u ubezpieczyciela, co często wiąże się z wyższymi składkami
Istnieją dwa sposoby płacenia za ubezpieczenie: miesięczny i roczny.
Płacenie co miesiąc oznacza uniknięcie bólu finansowego związanego z jednym, dużym rachunkiem. Jest to szczególny problem w przypadku ubezpieczenia samochodu, gdzie średnia roczna składka wynosi 622 funtów.
Jednak płacenie co miesiąc oznacza również płacenie więcej za to samo ubezpieczenie, ponieważ większość ubezpieczycieli pobiera za ten przywilej dodatkową opłatę.
Badania Which? wykazały, że podczas gdy średnie RRSO dla ubezpieczeń samochodowych i domowych wynosi odpowiednio 22,33 proc. i 19,83 proc., niektórzy dostawcy pobierają o wiele wyższe stawki, a jedna z firm, iG04, żąda szokujących 45,1 proc.
Na przykład, 40-letniemu kierowcy z południowego Londynu wyceniono polisę „More” iGo4 na kwotę 996,65 GBP w przypadku zapłaty z góry.
Jednak w przypadku wyboru płatności miesięcznych całkowita kwota wzrosłaby do 1158,11 funtów — jest to znacząca różnica, która uderza w tych, którzy nie są w stanie zapłacić całej kwoty od razu.
| Ubezpieczający | Średnia roczna stopa oprocentowania (APR) | |
|---|---|---|
| 1. | Ubezpieczenia spółdzielcze | 29,89% |
| 2. | Ubezpieczenie AA | 26,9% |
| 3. | Hastings Bezpośredni | 26,9% |
| 4. | UbezpieczRóżowy | 26,9% |
| 5. | Wybór ludzi | 26,9% |
| 6. | Zielony Ubezpieczyciel | 26,6% |
| 7. | Santander | 26,5% |
| 8. | Churchill, Darwin, Linia bezpośrednia, Przywilej | 23,3%-28,9% |
| 9. | Bank Szkocji | 23,5% |
| 10. | Halifax | 23,5% |
| Źródło: badanie Which? wśród ubezpieczycieli samochodowych | ||
IG04 nie ujawniło swoich średnich stóp APR dla Which?.
Inne duże firmy, m.in. Swinton, Hastings Direct i AA, pobierają RRSO wynoszące od 26,9% do 33,8%.
Broker Co-operative Insurance ma najwyższe średnie RRSO dla ubezpieczeń domów i samochodów.
| Kolumna | Ubezpieczający | Średnia roczna stopa oprocentowania (APR) |
|---|---|---|
| 1 | Ubezpieczenia spółdzielcze | 29,89% |
| 2. | Ubezpieczenie AA | 26,9% |
| 3. | Hastings Bezpośredni | 26,9% |
| 4. | 1. Centralny | 25% |
| 5. | Tesco | 23,5% |
| 6. | Churchill, linia bezpośrednia, przywilej | 20,5%-23,4% |
| 7. | Admirał | ok. 21% |
| 8. | Wiek | 19,9% |
| 9. | RIAS | 19,9% |
| 10. | Awiwa | 15% (średnio) – 19,9% (maks.) |
| Źródło: badanie Which? wśród ubezpieczycieli samochodowych | ||
Ubezpieczenia spółdzielcze są najdroższe i wymagają wysokich odsetek, wynoszących 29,89% w przypadku polis samochodowych i domowych.
Tymczasem NFU Mutual i Hiscox to dwie z niewielu firm, które nie pobierają żadnych odsetek od miesięcznych rat, co oferuje pewną ulgę na rynku zalewanym wysokimi opłatami.
Karanie biednych
Według Which? wielu klientów płacących co miesiąc robi to z konieczności, a nie z wyboru, a wysokie odsetki naliczane przez ubezpieczycieli są niesprawiedliwe, biorąc pod uwagę minimalne ryzyko.
Ubezpieczyciele mogą anulować polisy w przypadku opóźnienia płatności, ale nadal naliczać odsetki porównywalne z odsetkami pobieranymi za karty kredytowe, w przypadku których pożyczkodawcy narażeni są na znacznie większe ryzyko.
Dyrektor ds. polityki i orędownictwa w Which? Rocio Concha powiedziała: „Wielu klientów, którzy płacą co miesiąc, nie robi tego z wyboru, ale z konieczności finansowej. To, że ci sami klienci mogą skończyć płacąc więcej niż ci, którzy płacą rocznie, jest rażąco niesprawiedliwe”.
Which? chce, aby FCA wprowadziła plan działania, który zmusi ubezpieczycieli do ujawniania marż zysku dla płatników miesięcznych i rocznych, wraz z terminami na obniżenie APR i konsekwencjami dla tych, którzy się do tego nie zastosują.
Rzecznik Co-op Insurance powiedział: „Po przeanalizowaniu stawek kredytowych ustalonych przez naszego partnera ubezpieczeniowego Markerstudy Distribution, udało nam się obniżyć stawki za ubezpieczenia samochodowe i mieszkaniowe w ciągu ostatnich kilku miesięcy. Nadal i na bieżąco analizujemy tę kwestię”.
„Otwarcie informujemy konsumentów i organizacje konsumenckie o naszych stawkach kredytowych, ponieważ jest to część naszego zaangażowania w przejrzystość. Zachęcamy wszystkich dostawców w branży do pójścia w nasze ślady, ponieważ ze względu na dużą liczbę dostawców, którzy nie biorą udziału w takich ankietach, uzyskanie dokładnego obrazu branży i oferowanych polis jest niemożliwe”.
Rzecznik Markerstudy powiedział: „Dla nas ważne jest, aby oferować naszym klientom wybór, a to oznacza również umożliwienie im miesięcznej płatności za ubezpieczenie.
‘Markerstudy Distribution ma wiele marek, a w ich obrębie mamy szereg profili ryzyka, które obsługujemy. Dążąc do zapewnienia dobrych wyników dla klientów, pracujemy nad obniżeniem naszych APR w wielu naszych markach w ramach naszego trwającego procesu przeglądu. Przegląd IG04 (który obsługuje telematykę i niestandardowe ubezpieczenia samochodowe) jest zaplanowany na IV kwartał.’
Porównaj ubezpieczenia domu, samochodu i podróży
Pokonaj chandrę związaną z odnawianiem polis i porównaj najlepsze oferty ubezpieczeń domu, samochodu i podróży.
Z roku na rok rachunki mogą być wyższe, a najlepszym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy jest porównanie ofert i upewnienie się, że lojalność nie będzie Cię wiele kosztować.
Ceny w większości serwisów porównawczych są z reguły podobne, ale mogą się na tyle różnić, że warto sprawdzić kilka z nich.
*Linki partnerskie: Jeśli wybierzesz produkt This is Money może zarobić prowizję. Nie wpływa to na naszą niezależność redakcyjną.
Sugerujemy:
UBEZPIECZENIE DOMU
Zanim zaczniesz, musisz znać koszt odbudowy domu w celu ubezpieczenia budynku, a także szczegóły wcześniejszych roszczeń. W przypadku zawartości musisz znać całkowitą kwotę ubezpieczenia oraz wszelkie przedmioty o dużej wartości lub przedmioty specjalne.
Sprawdź także Linia bezpośrednia I Awiwa które nie pojawiają się na stronach porównawczych.
UBEZPIECZENIE SAMOCHODOWE
Koszty ubezpieczenia samochodu są bardzo wysokie, a wielu kierowców stwierdza, że ceny odnowionych polis są znacznie wyższe niż w roku poprzednim.
Porównywanie kosztów jest tanie i łatwe i może zaoszczędzić większości ludzi pieniądze. Zalecamy sprawdzenie jednego lub najlepiej dwóch z:
Plus Linia bezpośrednia I Awiwa które nie pojawiają się na stronach porównawczych.
UBEZPIECZENIE PODRÓŻNE
To głupi podróżny, który wyjeżdża bez ubezpieczenia, nawet jeśli obejmuje ono tylko nagłe wypadki medyczne. Porównaj przed zakupem z:
MoneySupermarket
Porównaj oferty 35 wiodących dostawców
Confused.com
Zobacz, ile możesz zaoszczędzić, wybierając polisę na kilka dni lub roczną polisę
Spróbuj także Linia bezpośrednia którego nie ma na stronach porównawczych, a jeśli masz w przeszłości poważne problemy zdrowotne, rozważ skorzystanie z usług specjalistycznego ubezpieczyciela lub brokera.
