ZBUDOWANIE portfela inwestycyjnego wartego milion funtów do emerytury może brzmieć jak mrzonka. Oczywiście nie może się to stać z dnia na dzień, ale przy starannym planowaniu i regularnych oszczędnościach jest to bardziej osiągalne, niż mogłoby się wydawać.
Doświadczeni inwestorzy mogą zainwestować rakietę, jeśli wykorzystają siłę dywidend, reinwestując je w czasie – zamiast wydawać. Inwestor, który wpłacił 500 funtów miesięcznie do Wielkiej Brytanii rynek akcji w ciągu ostatnich 40 lat dysponowaliby dziś kwotą 1,4 miliona funtów – ale tylko jeśli reinwestowaliby otrzymane dywidendy.
Według platformy inwestycyjnej Bestinvest, bez tego kwota 506 000 funtów byłaby mniej imponująca.
Mądre inwestowanie w młodości może mieć duże znaczenie dla Twojej emerytury
Obecne wysokie zyski w Wielkiej Brytanii oznaczają, że pula warta milion funtów jest możliwa dla tych, którzy mają czas po swojej stronie i którzy wybiorą odpowiednie fundusze, aby skorzystać z magii kapitalizacji. To efekt kuli śnieżnej, który zwiększa wartość portfeli, gdy pieniądze są reinwestowane.
Brytyjski rynek akcji to istne pole do popisu, na którym niektóre akcje przynoszą zyski przekraczające 9 procent, co oznacza wypłatę gotówki w wysokości 9 funtów rocznie za każde zainwestowane 100 funtów.
Te wypłaty stanowiły większą część zwrotu dla brytyjskich inwestorów niż jakikolwiek wzrost cen akcji. Jason Hollands z Bestinvest mówi: „Gdy są one reinwestowane z powrotem w akcje, a nie deponowane w banku, efekt jest szczególnie silny”.
Jak więc możesz zacząć już dziś, jeśli chcesz osiągnąć milion funtów? Wiele brytyjskich firm, które są powszechnie znane, oferuje wypłaty dywidend, które przyćmiewają zwroty dostępne na rachunku bankowym.
Należą do nich firmy ubezpieczeniowe Legal & General i Phoenix Group, które przynoszą ponad 9 procent. Roczny zwrot na poziomie 9 procent dałby Ci portfel wart milion funtów w ciągu zaledwie 31 lat, ale Hollands przestrzega przed wybieraniem akcji o najwyższych dochodach i oczekiwaniem, że z czasem zostaniesz milionerem.
Odsetki składane to świetny sposób na pomnożenie pieniędzy
„Nierozsądnie jest wybierać fundusz lub akcje wyłącznie na podstawie wysokiej stopy dywidendy, bez wcześniejszego sprawdzenia, czy jest ona wystarczająco pokryta zyskami i czy nie istnieje ryzyko obniżenia dywidendy” – mówi.
Zamiast tego sugeruje rozpoczęcie od wykorzystania funduszy, które inwestują w akcje o wysokiej rentowności i silnych perspektywach biznesowych, aby zbudować portfel wart milion funtów. I zawsze upewnij się, że zaznaczyłeś odpowiednie pola, aby mieć pewność, że dywidenda pomoże Twoim pieniądzom rosnąć.
Utwórz plan, którego będziesz mógł się trzymać
Stanie się milionerem dywidendowym to przedsięwzięcie długoterminowe. Upewnij się, że wszystko ustawiłeś poprawnie na samym początku, aby dać swoim pieniądzom najlepszą szansę na wzrost w czasie.
Oznacza to wybranie platformy inwestycyjnej, która daje dostęp do środków, które zamierzasz kupić, i to przy najniższych opłatach.
Następnie skonfiguruj regularną wpłatę na wybrane fundusze i upewnij się, że zaznaczyłeś odpowiednie pola, aby dywidendy były reinwestowane.
Większość platform umożliwia ustawienie preferencji automatycznego reinwestowania dywidend wypłacanych z funduszy ETF, akcji lub funduszy inwestycyjnych.
Jeśli kupujesz inne rodzaje funduszy, upewnij się, że wybierasz jednostki „akumulacyjne”, a nie „dochodowe” funduszu. Oznacza to, że dochód wypłacany z tych jednostek będzie automatycznie reinwestowany.
Aby uniknąć podatku od dywidend, który wynosi 8,75% od dywidend powyżej 500 funtów dla podatników płacących podstawową stawkę podatku – 33,75% dla podatników płacących wyższą stawkę podatku – załóż konto ISA dla swojego portfela dywidend.
Wybierz odpowiednie fundusze, aby uzyskać bezpieczne zwroty
Choć kupowanie pojedynczych akcji o wysokiej rentowności wchodzących w skład indeksu FTSE 100 jest kuszącą metodą, pozwalającą skorzystać ze złożonego efektu wypłat dywidend, istnieje niebezpieczeństwo, że spółki, które za nimi stoją, przestaną wypłacać dywidendy, a rentowność z czasem spadnie.
„Dochody z dywidend nie są stałe i będą się zmieniać z roku na rok w zależności od ceny akcji, jak również rzeczywistych wypłat” — ostrzega Hollands. Jeśli kupujesz pojedyncze akcje o wysokiej rentowności, sprawdź, czy firma jest w stanie wypłacić dywidendy, korzystając z miary znanej jako „pokrycie dywidendy”. Dzieli ona zysk na akcję przez dywidendę na akcję i pokazuje, ile razy firma mogłaby sobie pozwolić na wypłatę dywidendy z zysku. Niska miara sugeruje, że firma może wpaść w kłopoty lub obniżyć dywidendę później.
Zakup funduszu lub serii funduszy o wysokiej rentowności może okazać się bezpieczniejszym sposobem na zbudowanie portfela inwestycyjnego.
Alex Watts, analityk danych i funduszy w platformie inwestycyjnej Interactive Investor, mówi, że aktywni menedżerowie, którzy koncentrują się na firmach wypłacających dywidendy, mogą zagwarantować, że będą one „finansowo stabilne i będą generować wystarczający przepływ środków pieniężnych, aby utrzymać lub zwiększyć wypłaty”.
Sugeruje zainwestowanie pieniędzy w Artemis Income, który przynosi 3,4 procent, ale koncentruje się również na wzroście kapitału. Fundusz wzrósł o 27 procent w ciągu ostatnich trzech lat, a także wypłaca gotówkę. „Zarząd funduszu ma jasną mantrę „najpierw przepływy pieniężne, a dopiero potem dywidendy”: krótko mówiąc, wolą trzymać spółki, które mogą stale generować wysokie przepływy pieniężne, co jest kluczowe dla napędzania dywidendy, którą otrzymują akcjonariusze”, mówi.
Laith Khalaf, starszy analityk finansowy w grupie inwestycyjnej AJ Bell, sugeruje zakup funduszu inwestycyjnego City of London, który koncentruje się na wzroście dywidendy. Fundusz przynosi około 5 procent rocznie i odnotował 57 kolejnych lat wzrostu dywidendy.
Funduszem, którego wartość wzrosła o 26 proc. w ciągu ostatnich trzech lat, od 1991 r. zarządza Job Curtis, a jego działalność koncentruje się na brytyjskich spółkach o dużej kapitalizacji.
Rob Burgeman, starszy menedżer ds. inwestycji w firmie zarządzającej majątkiem Brewin Dolphin, sugeruje Murray Income, inny fundusz inwestycyjny. Uważa, że te fundusze, które są notowane na giełdzie i mogą zatrzymać część zysków w dobrych latach, aby wypłacić je w chudych czasach, są atrakcyjne dla każdego, kto chce zbudować portfel z dywidendami.
Mówi: „Utrzymują przyzwoity poziom rezerw, aby wyrównać dochody, jakie zapewniają w trudnych okresach – wielu z nich uważa się za „bohaterów dywidendy”, którzy zwiększali swoją dywidendę każdego roku przez 50 lat lub dłużej”.
Murray Income przyniósł zwrot w wysokości 281 procent w kategoriach kapitałowych w ciągu ostatnich 35 lat. Jednak po reinwestowaniu dywidend przyniósł zwrot w wysokości 1498 procent, mówi Burgeman.
Fundacja skupia się na dużych brytyjskich firmach, takich jak Unilever, AstraZeneca i RELX.
Skorzystaj z emerytury, aby zaoszczędzić szybciej
Postępuj zgodnie z radą Alberta Einsteina dotyczącą odsetek
Wykorzystanie mocy twojej emerytury może doprowadzić cię do statusu milionera znacznie szybciej. Dzieje się tak, ponieważ rząd zezwala na ulgę podatkową od wszelkich wpłat dokonywanych według twojej krańcowej stawki podatku dochodowego, niezależnie od tego, czy jesteś podatnikiem o podstawowej, wyższej czy dodatkowej stawce.
Wpłata 500 funtów miesięcznie do Sipp wiąże się z ulgą podatkową w wysokości 250 funtów dla osób płacących podatek w wysokości 40 procent. Dodając to i zakładając roczną stopę wzrostu na poziomie 6 procent, z reinwestowanymi dywidendami, stałbyś się milionerem w ciągu 35 lat.
Gdyby udało się osiągnąć 9-procentowy zwrot – jak oferuje obecna rentowność akcji takich jak Phoenix i L&G – można by osiągnąć magiczny milion w mniej niż 28 lat. Oczywiście wszystko to zależy od braku większych zmian w następnym budżecie.
Wykorzystaj moc czasu, aby pomnożyć bogactwo
Albert Einstein nazwał kapitalizację „ósmym cudem świata”. I możesz znaleźć wiele powodów do zachwytu w kumulatywnej mocy reinwestowania dywidend.
Trzymanie się tej zasady przez dziesięciolecia oznacza, że możesz otrzymać ogromną sumę pieniędzy przed emeryturą, przy czym większa część tej sumy będzie pochodzić z dywidend, a nie ze wzrostu cen akcji.
Kody giełdowe
Dochód Artemidy: B2PLJJ3
Dochód Murraya: 0611112
Fundusz inwestycyjny City of London: 0199049
Niektóre linki w tym artykule mogą być linkami afiliacyjnymi. Jeśli na nie klikniesz, możemy zarobić niewielką prowizję. Pomaga nam to finansować This Is Money i zachować jego bezpłatne użytkowanie. Nie piszemy artykułów w celu promowania produktów. Nie pozwalamy, aby jakiekolwiek relacje komercyjne wpływały na naszą niezależność redakcyjną.
