Oszczędzający, błagam was, bądźcie czujni. Stawki na niektórych kontach o łatwym dostępie są już obniżane, co znacznie zmniejsza nagrodę za ostrożne oszczędzanie.
Bank Anglii utrzymuje stałą stopę bazową na poziomie 5,25 procent już od większej części roku.
Nie powstrzymało to jednak instytucji oszczędnościowych przed zawieraniem umów w oczekiwaniu na obniżkę stóp procentowych.
Pierwszy z nich był Marcus, który obniżył swoją stawkę Online Savings z 4,75 proc. do 4,55 proc. Jako powód podał, że przyciąga zbyt dużo pieniędzy.
W ślad za nim poszła firma Chip, obniżając prowizję za konto Instant Access Account z 5,01 proc. do 4,84 proc., natomiast E-Saver firmy Saffron Building Society oferuje obecnie prowizję w wysokości 4,5 proc., w porównaniu z 4,8 proc.
Cięcia: Dostawcy oszczędności ostro krytykują oferowane przez siebie oferty w oczekiwaniu na obniżkę stóp bazowych Banku Anglii
Charter Savings Bank i Kent Reliance również obniżyły swoje stawki, a także towarzystwa budowlane, m.in. Chorley, Buckinghamshire, Dudley i Harpenden.
Niektóre z cięć dotyczą wyłącznie nowych oszczędzających, a nie tych, którzy już posiadają konto — spodziewam się jednak, że wkrótce dotkną one również niektórych obecnych klientów.
Jeśli dostawcy obniżają stopy procentowe przed obniżką stopy bazowej, wyobraźcie sobie, co zrobią, gdy Bank Anglii w końcu zareaguje.
Niektórzy jednak płyną pod prąd i podnoszą stawki. Oznacza to, że średnia stawka płacona na koncie o łatwym dostępie faktycznie wzrosła z 3,1 proc. miesiąc temu do 3,12 proc. obecnie.
Dostawcy, którzy podnieśli stawki, to m.in. Monument Bank (5,03 proc., ale do otwarcia konta potrzebna jest kwota 25 000 funtów), Virgin Money (4,76 proc., maksymalnie trzy wypłaty rocznie) i Secure Trust (4,9 proc. od kwoty 1 funta lub więcej).
Będziesz musiał również przenieść swoje pieniądze, jeśli w sierpniu ubiegłego roku otworzyłeś konto bonusowe, a stopa bazowa osiągnęła 5,25 procent.
Na przykład Cahoot Simple Saver issue 1 był wówczas wśród największych płatników, z 4,9 proc. Ale po roku przenosi twoje pieniądze na swoje konto oszczędnościowe, z marnym 1,2 proc.
Z drugiej strony, łatwo dostępne gotówkowe ISAs trzymają się dobrze. Łatwo dostępne gotówkowe ISA z Chipem wypłaca 5,1 procent.
Plum płaci 5,17 procent, ale ogranicza Cię do trzech wypłat rocznie i obejmuje bonus 0,88 punktów procentowych za pierwszy rok dla nowych ISA. W przypadku przelewów otrzymujesz stawkę bez premii 4,29 procent.
Nie jest to również elastyczne ISA. Te konta pozwalają na wypłatę pieniędzy i zastąpienie ich bez wpływu na roczny limit 20 000 funtów — pod warunkiem, że zrobisz to w tym samym roku podatkowym.
Zopa wypłaca 5,08 proc. bez żadnych ograniczeń dotyczących wypłat i obejmuje bonus w wysokości 0,5 proc. przez 12 miesięcy.
Ale uważaj na stawki, które spadają. Principality BS nowy Online Bonus 5 Access płaci 5 procent, ale 3,55 procent po 12 miesiącach.
NS&I twierdzi, że nie ma potrzeby sprzątania, aby posprzątać
W zeszłym tygodniu wspomniałem o komunikacie, który pojawił się w aplikacji National Savings & Investments’ Premium Bond Prize Checker, gdy nie udało mi się wygrać nagrody.
Teraz NS&I informuje mnie, że jest tam 11 różnych wiadomości.
Mój powiedział: „Twoje obligacje nie zostaną zapomniane. Nie daj się skusić na spieniężenie obligacji, jeśli uważasz, że nie przynoszą ci nowego szczęścia.
„Jeśli to zrobisz, przegapisz losowanie nagród, a to oznacza mniejsze szanse na wygranie nagrody!”
Spośród 11, mój ulubiony to: „Nie ma potrzeby sprzątania! Trzymanie wszystkich numerów Bonda w kolejnej kolejności może wydawać się schludne i uporządkowane, ale nie zwiększy to twoich szans na wygraną.
„Jedyne, co zwiększa twoje szanse na wygraną, to posiadanie większej liczby obligacji”.
