30-letnie stałe refinansowanie wzrasta: stopy refinansowania kredytów hipotecznych na 4 września 2024 r.

Od 2022 r. aktywność refinansowania zwolniła w odpowiedzi na rosnące stopy procentowe kredytów hipotecznych. Jednak wraz z normalizacją inflacji i gotowością Rezerwy Federalnej do obniżenia stóp procentowych w przyszłym miesiącu, oczekuje się stopniowego spadku stóp procentowych kredytów hipotecznych. W miarę jak tak się dzieje, więcej właścicieli domów, zwłaszcza tych z wysokimi stopami procentowymi kredytów hipotecznych, skorzysta na refinansowaniu.

Gdy stopy procentowe kredytów hipotecznych spadają, możesz chcieć refinansować swój kredyt hipoteczny na nowy z niższą stopą. Zacznij od porównania ofert i porównaj wiele ofert, aby uzyskać najniższą stopę. Wprowadź swoje dane tutaj, aby uzyskać spersonalizowaną wycenę od jednego z kredytodawców partnerskich CNET.

O tych opłatach: Podobnie jak CNET, Bankrate należy do Red Ventures. To narzędzie zawiera stawki od partnerów pożyczkowych, których możesz użyć, porównując wiele stawek kredytów hipotecznych.

Aktualne trendy w stawkach refinansowania

Stawki refinansowania kredytów hipotecznych spadają w odpowiedzi na niższą inflację i dane o bezrobociu. Mimo to większość właścicieli domów, których stawki kredytów hipotecznych są znacznie poniżej 6%, nie skorzystałaby na refinansowaniu przy obecnych stawkach.

Mimo niedawnego spadku eksperci nie spodziewają się kolejnego boomu refinansowania, podobnego do tego, który widzieliśmy w latach 2020 i 2021, gdy stopy procentowe kredytów hipotecznych osiągnęły rekordowo niski poziom.

„To nie jest poziom wystarczająco niski, aby spowodować wzrost liczby refinansowań, ale gdy stopy procentowe spadną poniżej 6%, sytuacja zacznie się zmieniać” – powiedział. Matt Graham zrób Mortgage News Daily.

Co należy wiedzieć o trendach stóp refinansowania w 2024 r.

Eksperci twierdzą, że spowolnienie inflacji i prognozowane obniżki stóp procentowych przez Rezerwę Federalną powinny pomóc obniżyć stopy procentowe kredytów hipotecznych do prawie 6% do końca 2024 r. Jednak do tego czasu wiele może się wydarzyć w gospodarce.

Choć Fed nie zmieniał stóp procentowych od ubiegłego lata, obecnie wydaje się, że obniżka stóp we wrześniu jest nieunikniona, zgodnie z Melissa Cohnwiceprezes regionalny William Raveis Mortgage i członek rady ekspertów CNET Money.

Jeśli rozważasz refinansowanie, pamiętaj, że nie możesz przewidzieć sytuacji gospodarczej: stopy procentowe wahają się co godzinę, dzień i tydzień i zależą od wielu czynników. Najlepszym rozwiązaniem jest śledzenie dziennych zmian stóp procentowych i opracowanie planu działania, jak wykorzystać wystarczająco duży spadek procentowy, powiedział Graham.

Co oznacza refinansowanie?

Kiedy refinansujesz swój kredyt hipoteczny, bierzesz kolejny kredyt hipoteczny, który spłaca Twój pierwotny kredyt hipoteczny. W przypadku tradycyjnego refinansowania Twój nowy kredyt hipoteczny będzie miał inny okres i/lub stopę procentową. W przypadku refinansowania z wypłatą gotówki, korzystasz ze swojego kapitału własnego za pomocą nowego kredytu, który jest większy niż Twoje obecne saldo kredytu hipotecznego, co pozwala Ci schować różnicę w gotówce.

Refinansowanie może być świetnym posunięciem finansowym, jeśli otrzymasz niską stawkę lub możesz spłacić kredyt hipoteczny w krótszym czasie, ale zastanów się, czy jest to właściwy wybór dla Ciebie. Obniżenie stopy procentowej o 1% lub więcej jest zachętą do refinansowania, pozwalając Ci znacznie zmniejszyć miesięczną ratę.

Jak wybrać odpowiedni rodzaj i okres refinansowania

Stawki reklamowane online często wymagają spełnienia określonych warunków kwalifikowalności. Na Twoją osobistą stopę procentową będą miały wpływ warunki rynkowe, a także Twoja konkretna historia kredytowa, profil finansowy i wniosek. Posiadanie wysokiej oceny kredytowej, niskiego współczynnika wykorzystania kredytu i historii stałych, terminowych płatności zazwyczaj pomoże Ci uzyskać najlepsze stopy procentowe.

30-letnia refinansowana stała stopa procentowa

Obecna średnia stopa procentowa dla 30-letniego refinansowania ze stałą stopą procentową wynosi 6,44%, co stanowi wzrost o 1 punkt bazowy w porównaniu do stopy sprzed tygodnia. (Punkt bazowy odpowiada 0,01%). 30-letnie refinansowanie ze stałą stopą procentową zazwyczaj wiąże się z niższymi miesięcznymi ratami niż refinansowanie na 15 lub 10 lat, ale spłata zajmie więcej czasu, a w dłuższej perspektywie zwykle będzie wiązała się z wyższymi odsetkami.

15-letnia refinansowana stała stopa procentowa

Obecna średnia stopa procentowa dla 15-letnich refinansowań wynosi 5,91%, co stanowi spadek o 2 punkty bazowe w porównaniu z tygodniem temu. Podczas gdy 15-letnia stała refinansacja prawdopodobnie zwiększy miesięczną ratę w porównaniu z pożyczką 30-letnią, zaoszczędzisz więcej pieniędzy w dłuższej perspektywie, ponieważ spłacisz pożyczkę szybciej. Ponadto 15-letnie stopy refinansowania są zazwyczaj niższe niż 30-letnie stopy refinansowania, co pomoże Ci zaoszczędzić więcej w dłuższej perspektywie.

10-letnia refinansowana stała stopa procentowa

Obecna średnia stopa procentowa dla 10-letniego refinansowania wynosi 5,93%, co stanowi wzrost o 0 punktów bazowych w porównaniu z tygodniem poprzednim. 10-letnie refinansowanie zazwyczaj ma najniższą stopę procentową, ale najwyższą miesięczną ratę ze wszystkich okresów refinansowania. 10-letnie refinansowanie może pomóc Ci spłacić dom znacznie szybciej i zaoszczędzić na odsetkach, ale upewnij się, że możesz sobie pozwolić na wyższą miesięczną ratę.

Aby uzyskać najlepsze stawki refinansowania, przygotuj wniosek tak solidnie, jak to możliwe, porządkując finanse, odpowiedzialnie korzystając z kredytu i regularnie monitorując swój kredyt. I nie zapomnij porozmawiać z wieloma pożyczkodawcami i porównać oferty.

Powody refinansowania

Właściciele domów często refinansują, aby zaoszczędzić pieniądze, ale istnieją inne powody, aby to zrobić. Oto najczęstsze powody, dla których właściciele domów refinansują:

• Aby uzyskać niższą stopę procentową: Jeśli uda Ci się uzyskać stawkę co najmniej o 1% niższą od Twojej obecnej hipoteki, refinansowanie może mieć sens.
• Aby zmienić rodzaj kredytu hipotecznego: Jeśli masz kredyt hipoteczny ze zmienną stopą procentową i chcesz mieć większe bezpieczeństwo, możesz dokonać jego refinansowania i wziąć kredyt hipoteczny ze stałą stopą procentową.
• Aby wyeliminować ubezpieczenie kredytu hipotecznego: Jeśli masz kredyt FHA, który wymaga ubezpieczenia hipotecznego, możesz go zrefinansować i zaciągnąć kredyt konwencjonalny, gdy zgromadzisz 20% kapitału własnego.
• Aby zmienić okres spłaty pożyczki: Refinansowanie na dłuższy okres pożyczki może zmniejszyć miesięczną ratę. Refinansowanie na krótszy okres pozwoli zaoszczędzić odsetki w dłuższej perspektywie.
• Aby wykorzystać kapitał własny poprzez refinansowanie z wypłatą gotówki: Jeśli zamienisz swój kredyt hipoteczny na większy kredyt, możesz otrzymać różnicę w gotówce, aby pokryć większy wydatek.
• Aby wyciągnąć kogoś z kredytu hipotecznego: W przypadku rozwodu możesz złożyć wniosek o nowy kredyt hipoteczny wyłącznie na swoje nazwisko i wykorzystać środki na spłatę istniejącego kredytu hipotecznego.