APY na poziomie 5,35% nie będą trwały wiecznie. Najlepsze stawki CD na dziś, 5 lipca 2024 r.

Teraz jest czas na otwarcie certyfikatu depozytowego. Stawki CD pozostają wysokie po czerwcowej przerwie stóp procentowych Rezerwy Federalnej, ale eksperci spodziewają się, że Fed obniży stopy procentowe w nadchodzących miesiącach. Oznacza to, że im szybciej otworzysz CD, tym wyższe będą Twoje zyski.

Najlepsze dzisiejsze lokaty oferują roczną stopę procentową, czyli APY, sięgającą nawet 5,35% — ponad trzykrotnie wyższą niż Średnia krajowa na niektóre okresy. A ponieważ Twoje APY jest stałe, gdy otwierasz konto, będziesz cieszyć się tymi samymi wysokimi zwrotami, niezależnie od tego, gdzie pójdą stopy procentowe później. Ale z powodu obniżek stóp procentowych w przyszłości, czas się kończy.

„Polecałabym konsumentom otwarcie lokaty w obecnej sytuacji, wiedząc, że przyszłe stopy procentowe będą prawdopodobnie niższe niż obecnie” – powiedziała Dana Menard, CFP, założycielka i główna doradczyni finansowa w Strategie bogactwa miast bliźniaczych.

Eksperci zalecają porównanie stawek przed otwarciem konta CD, aby uzyskać najlepszą możliwą APY. Wprowadź swoje dane poniżej, aby uzyskać najlepszą stawkę od partnerów CNET w swojej okolicy.

Najlepsze dzisiejsze stawki CD

Oto niektóre z najwyższych stawek depozytów terminowych dostępnych w tej chwili i ile możesz zarobić, wpłacając 5000 USD już teraz:

Dlaczego stopy procentowe CD rosną i spadają

Stawki CD są znacząco zależne od tego, gdzie Fed ustala stopę funduszy federalnych, która określa, ile kosztuje banki pożyczanie i pożyczanie sobie nawzajem pieniędzy. Kiedy Fed podnosi tę stopę, banki mają tendencję do zwiększania APY na produkty konsumenckie, takie jak konta oszczędnościowe i CD, aby zwiększyć swoje rezerwy gotówkowe i pozostać konkurencyjnymi. Kiedy Fed obniża tę stopę, APY na te produkty również spadają.

Począwszy od marca 2022 r. Fed podniósł stopę funduszy federalnych 11 razy, aby zwalczać rekordową inflację, a stawki CD gwałtownie wzrosły, a niektóre konta oferowały APY powyżej 5,5% jesienią 2023 r. Jednak gdy inflacja zaczęła wykazywać oznaki ochłodzenia, Fed wstrzymał stopy na swoim posiedzeniu we wrześniu 2023 r. — i na każdym kolejnym posiedzeniu. W rezultacie stawki CD ustabilizowały się, a następnie zaczęły spadać, ponieważ eksperci przewidywali obniżki stóp w drugiej połowie 2024 r.

Co dalej ze stopami procentowymi lokat?

W ciągu ostatnich kilku tygodni oprocentowanie obligacji skarbowych pozostawało stosunkowo stabilne, ponieważ banki czekały, a następnie zareagowały na czerwcową decyzję Rezerwy Federalnej o zawieszeniu stóp procentowych po raz siódmy z rzędu.

Po miesiącach regularnych obniżek APY w różnych bankach i terminach CD stopy procentowe wydają się ustabilizować. A jeśli eksperci mają rację co do przyszłości obniżek stóp Fed, powinny one pozostać wysokie przynajmniej przez jakiś czas.

Oto jak prezentują się stopy procentowe lokat w porównaniu do poprzedniego tygodnia:

Eksperci przewidują co najmniej jedną obniżkę stóp procentowych pod koniec roku, co oznacza, że ​​stopy procentowe lokat prawdopodobnie znów zaczną spadać.

„Fed zaczyna otrzymywać dane ekonomiczne, których potrzebuje, aby uzasadnić obniżkę stóp procentowych w tym roku” – powiedział Faron Daugs, CFP, założyciel i dyrektor generalny Grupa finansowa Harrison Wallace„Uważam, że stanie się to po wyborach. Jeśli jednak nowe dane będą nadal wskazywać na spadek inflacji, możemy zobaczyć obniżkę na wrześniowym spotkaniu. Istnieje ryzyko, że zrobienie tego we wrześniu będzie postrzegane jako zbyt polityczne, ale może to zależeć od nadchodzących danych, jeśli chodzi o moment obniżki”.

Otwarcie lokaty już dziś umożliwia Ci zabezpieczenie wysokiego APY i ochronę zysków przed spadkiem stóp procentowych.

Jakie korzyści przyniesie Ci otwarcie CD już dziś

Przy wciąż atrakcyjnych stopach procentowych nadszedł czas na otwarcie CD i zabezpieczenie wysokiego APY. Jednak stała stopa procentowa to nie jedyna zaleta, jaką uzyskasz, otwierając CD dzisiaj.

CD są ubezpieczone do kwoty 250 000 $ na osobę, na bank, pod warunkiem, że bank jest ubezpieczony przez Federal Deposit Insurance Corporation. Spółdzielnie kredytowe oferują tę samą ochronę za pośrednictwem National Credit Union Administration. Oznacza to, że Twoje pieniądze są bezpieczne do limitów depozytu. jeśli bank zbankrutuje.

Ponadto, w przeciwieństwie do inwestycji takich jak akcje, CD są nisko ryzykowne. Nie stracisz swojego depozytu kapitałowego ani odsetek, które zarobiłeś, chyba że poniesiesz kary za przedwczesne wypłacenie środków — czego można łatwo uniknąć, wybierając odpowiedni termin dla swoich potrzeb.

Na co zwrócić uwagę wybierając płytę CD

Konkurencyjna APY ma znaczenie, ale są inne rzeczy, które należy wziąć pod uwagę przy porównywaniu kont CD:

• Kiedy będziesz potrzebować pieniędzy: Kary za przedwczesne wypłaty mogą zmniejszyć Twoje zyski z odsetek, więc koniecznie wybierz okres, który pasuje do Twojego harmonogramu oszczędzania. „Polecam dowolny okres, który czujesz się komfortowo, blokując, o ile nie potrzebujesz, aby pieniądze były płynne w trakcie trwania okresu”, mówi Dana Menard, CFP, założycielka i główna doradczyni finansowa w Strategie bogactwa miast bliźniaczych. Alternatywnie możesz wybrać lokatę bez kar, choć RRSO może nie być tak wysokie jak w przypadku tradycyjnej lokaty o tym samym okresie.
• Minimalny wymagany depozyt: Niektóre CD wymagają minimalnej kwoty do otwarcia konta — zazwyczaj od 500 do 1000 USD. Inne nie. Ilość pieniędzy, którą musisz odłożyć, może pomóc Ci zawęzić opcje.
• Stawki: Opłaty za utrzymanie i inne opłaty mogą nadwyrężyć Twój wynik finansowy. Wiele banków internetowych nie pobiera opłat, ponieważ mają niższe koszty ogólne niż banki z oddziałami fizycznymi. Mimo to przeczytaj drobny druk każdego konta, które rozważasz.
• Federalne Ubezpieczenie Depozytów: Upewnij się, że rozważana przez Ciebie instytucja jest członkiem FDIC lub NCUA, aby Twoje pieniądze były chronione w przypadku upadłości banku.
• Opinie i komentarze klientów: Odwiedź strony takie jak Trustpilot, aby zobaczyć, co klienci mówią o dowolnym banku, który bierzesz pod uwagę. Chcesz banku, który jest responsywny, profesjonalny i z którym łatwo się współpracuje.

Metodologia

CNET analizuje stawki CD na podstawie najnowszych informacji APY ze stron internetowych wystawców. Oceniamy stawki CD z ponad 50 banków, spółdzielni kredytowych i firm finansowych. Oceniamy CD na podstawie APY, oferty produktów, przystępności cenowej i obsługi klienta.

Obecnie w mediach społecznościowych CD serwisu CNET znajdują się następujące banki: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.