Główne wnioski
- Najlepsze dzisiejsze lokaty oferują APY na poziomie 5,25%.
- Stopy APY nadal spadają, gdyż inflacja wykazuje oznaki wygasania.
- Utrzymywanie wysokiego APY chroni Twoje zyski przed przewidywanymi spadkami stóp procentowych.
Jeśli chcesz zmaksymalizować swoje zyski dzięki certyfikatowi depozytowemu, teraz jest czas, aby zdobyć jeden z najlepszych CD dostępnych obecnie. Oferowane przez nich stawki są prawdopodobnie najwyższymi, jakie znajdziesz od jakiegoś czasu.
Roczne rentowności procentowe, czyli APY, obecnie osiągają szczyt na poziomie 5,25% dla CD, które śledzimy w CNET. Ale APY spadają od miesięcy, a po tym, jak Fed potwierdził prawdopodobieństwo obniżki stóp procentowych we wrześniu w zeszłym tygodniu, wszystkie znaki wskazują na dalsze spadki w nadchodzących miesiącach. Więc im dłużej czekasz z otwarciem CD, tym niższy może być Twój potencjał zarobkowy.
Tutaj możesz uzyskać jedne z najwyższych stóp procentowych na lokatach terminowych.
Najlepsze dzisiejsze stawki CD
Oto najwyższe stawki dostępne obecnie na najlepszych lokatach i ile możesz zarobić, wpłacając 5000 USD już teraz:
| Termin | Wyższe APY | Bank | Szacunkowe zarobki |
| 6 miesięcy | 5,25% | Federalna Unia Kredytowa Społeczności | 129,57 USD |
| 1 ponownie | 5,05% | Pierwsza amerykańska spółdzielnia kredytowa; pierwszy bank internetowy w Indianie | 252,50 USD |
| 3 lata | 4,40% | Bezpośredni MYSB | 689,47 USD |
| 5 lat | 4,24% | Pierwszy bank internetowy w Indianie | 1.153,78 USD |
Eksperci zalecają porównanie stawek przed otwarciem konta CD, aby uzyskać najlepszą możliwą APY. Wprowadź swoje dane poniżej, aby uzyskać najlepszą stawkę od partnerów CNET w swojej okolicy.
Dlaczego stopy procentowe CD spadają
Stawki CD są w znacznym stopniu uzależnione od decyzji Fed. Fed regularnie dostosowuje stopę funduszy federalnych, aby ustabilizować gospodarkę, a ponieważ stopa ta określa, ile kosztuje banki pożyczanie i pożyczanie pieniędzy od siebie nawzajem, banki te mają tendencję do podążania za wskazówkami Fed.
Fed podniósł stopy procentowe 11 razy począwszy od marca 2022 r., aby zwalczać niekontrolowaną inflację, a APY na CD gwałtownie wzrosły. Gdy inflacja zaczęła wykazywać oznaki ochłodzenia, Fed utrzymywał stopy procentowe na stałym poziomie osiem razy począwszy od września 2023 r., a APY również pozostały w dużej mierze stabilne.
W ostatnich miesiącach APY wahały się, ponieważ banki spodziewały się obniżki stóp procentowych, która według prezesa Rezerwy Federalnej Jerome’a Powella „może znaleźć się na stole na wrześniowym posiedzeniu”. Raport o wskaźniku cen konsumpcyjnych pokazało, że inflacja nadal spada, ta obniżka wydawała się jeszcze bardziej prawdopodobna, a najnowsze oświadczenia Fed to potwierdzają. W rezultacie widzieliśmy coraz więcej banków obniżających APY na CD.
Oto jak prezentują się stopy procentowe lokat w porównaniu do poprzedniego tygodnia:
| Termin | Średnia APY CNET | Zmiana tygodniowa* | Przeciętny FDIC ocenić | |
| 6 miesięcy | 4,56% | -0,44% | 1,82% | |
| 1 ponownie | 4,66% | -0,43% | 1,85% | |
| 3 lata | 3,89% | -1,77% | 1,44% | |
| 5 lat | 3,77% | -1,82% | 1,42% |
*Tygodniowy wzrost/spadek procentowy od 19 sierpnia 2024 r. do 26 sierpnia 2024 r.
„Ten trend utrzyma się, jeśli rynek będzie nadal uwzględniał spadające stopy procentowe w latach 2024 i 2025” – powiedział Noah Damsky, CFA, dyrektor ds. Doradcy majątkowi Marina Wealth. „Rynek spodziewa się dalszego spadku stóp procentowych, ale jeśli ten trend przyspieszy i stopy procentowe spadną bardziej niż obecnie się spodziewamy, to stopy procentowe lokat spadną szybciej”.
Innymi słowy: im szybciej ustalisz wysokie APY, tym wyższy może być Twój potencjał zarobkowy.
Wybór płyty CD: na co zwrócić uwagę
Konkurencyjna roczna stopa oprocentowania (APY) ma znaczenie, ale są inne kwestie, które należy wziąć pod uwagę przy porównywaniu lokat, aby wybrać produkt najlepiej odpowiadający Twoim potrzebom:
- Kiedy będziesz potrzebować pieniędzy: Kary za wczesną wypłatę mogą pochłonąć Twoje zyski z odsetek, więc upewnij się, że wybierzesz okres, który pasuje do Twojego harmonogramu oszczędzania. Alternatywnie możesz wybrać bezkarną lokatę, chociaż APY może nie być tak wysokie, jak w przypadku tradycyjnej lokaty o tym samym okresie.
- Minimalny wymagany depozyt: Niektóre CD wymagają minimalnej kwoty do otwarcia konta — zazwyczaj od 500 do 1000 USD. Inne nie. Ilość pieniędzy, którą musisz odłożyć, może pomóc Ci zawęzić opcje.
- Stawki: Opłaty za utrzymanie i inne opłaty mogą nadwyrężyć Twój wynik finansowy. Wiele banków internetowych nie pobiera opłat, ponieważ mają niższe koszty ogólne niż banki z oddziałami fizycznymi. Mimo to przeczytaj drobny druk każdego konta, które rozważasz.
- Federalne Ubezpieczenie Depozytów: Upewnij się, że bank lub spółdzielnia kredytowa, którą bierzesz pod uwagę, jest członkiem FDIC lub NCUA, aby zapewnić ochronę Twoich pieniędzy. jeśli bank zbankrutuje.
- Opinie i komentarze klientów: Sprawdź strony takie jak Trustpilot, aby zobaczyć, co klienci mówią o banku. Chcesz banku, który jest responsywny, profesjonalny i łatwy we współpracy.
Metodologia
CNET analizuje stawki CD na podstawie najnowszych informacji APY ze stron internetowych wystawców. Oceniamy stawki CD z ponad 50 banków, spółdzielni kredytowych i firm finansowych. Oceniamy CD na podstawie APY, oferty produktów, przystępności cenowej i obsługi klienta.
Obecnie w mediach społecznościowych CD serwisu CNET znajdują się następujące banki: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.
