Oprocentowanie kredytów mieszkaniowych wzrosło w zeszłym tygodniu: oprocentowanie kredytów hipotecznych na 1 lipca 2024 r

Średnia stopa oprocentowania 30-letniego kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem wynosi obecnie 7,00%, co oznacza wzrost o 0,05% w porównaniu z siedmioma dniami temu. Średnia stopa oprocentowania 15-letniego kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem wynosi 6,50%, co oznacza wzrost o 0,10% w porównaniu z tym samym okresem w zeszłym tygodniu. Aby bliżej przyjrzeć się zmianom oprocentowania kredytów hipotecznych, zobacz wykres poniżej.

Rezerwa Federalna wstrzymuje się z obniżkami stóp procentowych, ponieważ inflacja powoli się poprawia. Choć eksperci w dalszym ciągu spodziewają się stopniowego spadku oprocentowania kredytów hipotecznych w nadchodzących miesiącach, prognozy dotyczące rynku mieszkaniowego mogą zawsze ulec zmianie w odpowiedzi na dane ekonomiczne, wydarzenia geopolityczne i nie tylko.

Eksperci rynku nieruchomości przewidują, że oprocentowanie kredytów hipotecznych spadnie w 2024 r. Uzyskaj najlepszą stopę dla swojej sytuacji, porównując wiele ofert pożyczek od różnych pożyczkodawców. Otrzymaj spersonalizowaną wycenę od jednego z pożyczkodawców partnerskich CNET, wpisując swoje dane poniżej.

O tych opłatach: Podobnie jak CNET, Bankrate jest własnością Red Ventures. To narzędzie zawiera stawki od partnerów pożyczkodawców, których można używać przy porównywaniu wielu stawek kredytów hipotecznych.

Jaki jest dobry rodzaj i okres kredytu hipotecznego?

Każdy kredyt hipoteczny ma okres kredytowania lub harmonogram spłat. Najpopularniejsze okresy kredytu hipotecznego to 15 i 30 lat, chociaż istnieją również kredyty hipoteczne na 10, 20 i 40 lat. W przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu stopa procentowa jest stała przez cały okres trwania kredytu, co zapewnia stabilność. W przypadku kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu stopa procentowa jest stała tylko przez określony czas (zwykle pięć, siedem lub 10 lat), po czym stopa jest dostosowywana corocznie w zależności od warunków rynkowych. Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu są lepszą opcją, jeśli planujesz mieszkać w domu na dłuższą metę, ale kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu mogą oferować z góry niższe oprocentowanie.

30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu

Średnie stałe oprocentowanie kredytu hipotecznego na 30 lat wynosi obecnie 7,00%. Najpopularniejszym okresem kredytowania jest kredyt hipoteczny na 30 lat. Często będzie miał wyższe oprocentowanie niż 15-letni kredyt hipoteczny, ale będziesz mieć niższą miesięczną ratę.

15-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu

Obecnie średnia stopa oprocentowania 15-letniego kredytu hipotecznego wynosi 6,50%. Chociaż będziesz mieć wyższą miesięczną ratę niż 30-letni stały kredyt hipoteczny, 15-letnia pożyczka zazwyczaj ma niższą stopę procentową, co pozwala płacić mniejsze odsetki w dłuższej perspektywie i wcześniej spłacić kredyt hipoteczny.

5/1 Kredyty hipoteczne ze zmienną stopą procentową

5/1 ARM ma dziś średnią stawkę 6,53%. Zazwyczaj otrzymasz niższą wstępną stopę procentową z ARM 5/1 przez pierwsze pięć lat kredytu hipotecznego. Ale później możesz zapłacić więcej, w zależności od tego, jak stawka dostosowuje się co roku. Jeśli planujesz sprzedać lub refinansować swój dom w ciągu pięciu lat, ARM może być dobrym rozwiązaniem.

Co się dzieje teraz z oprocentowaniem kredytów hipotecznych?

Na początku pandemii stopy procentowe kredytów hipotecznych utrzymywały się blisko historycznie niskiego poziomu około 3%. Wszystko zmieniło się, gdy inflacja zaczęła rosnąć, a Rezerwa Federalna rozpoczęła serię agresywnych podwyżek stóp procentowych, począwszy od marca 2022 r., aby spowolnić gospodarkę, co pośrednio spowodowało wzrost stóp procentowych kredytów hipotecznych.

Teraz, ponad dwa lata później, stopy procentowe kredytów hipotecznych nadal oscylują wokół 7%. W ciągu ostatnich kilku miesięcy stopy procentowe kredytów hipotecznych ulegały wahaniom w reakcji na dane ekonomiczne i oczekiwania inwestorów dotyczące tego, kiedy Fed zacznie obniżać stopy procentowe.

Dzisiejsi nabywcy domów mają mniej miejsca w swoim budżecie, aby pozwolić sobie na opłacenie domu ze względu na wysokie oprocentowanie kredytów hipotecznych i wygórowane ceny domów. Ograniczone zasoby mieszkaniowe i niski wzrost płac również przyczyniają się do kryzysu przystępności cenowej i utrzymywania niskiego popytu na kredyty hipoteczne.

Projekcje stóp procentowych kredytów hipotecznych

Większość ekspertów przewiduje, że stopy procentowe kredytów hipotecznych spadną poniżej 7% w nadchodzących miesiącach. Jednak trwały trend spadkowy będzie zależał od kilku czynników, w tym przyszłej inflacji i danych dotyczących pracy.

Fed nie podniósł stóp procentowych od prawie roku, ale faktyczna obniżka stóp nie wydaje się nieuchronna. Część ekspertów twierdzi, że pierwsza obniżka stóp procentowych może nastąpić już w lipcu, chociaż bardziej prawdopodobne jest, że Fed obniży stopy procentowe we wrześniu lub listopadzie.

„Jeśli Fed podejmie działania jeszcze w tym roku, sygnał dla rynku kredytów hipotecznych będzie wystarczający i oprocentowanie kredytów hipotecznych zacznie spadać” – stwierdził. Selma Heppgłówny ekonomista w CoreLogic. „W takim przypadku moglibyśmy zobaczyć stopy procentowe kredytów hipotecznych na poziomie około 6,5% pod koniec roku”.

Jedno jest pewne: nabywcy domów nie zobaczą obniżek stóp procentowych kredytów hipotecznych z dnia na dzień, a powrót do stóp procentowych kredytów hipotecznych na poziomie 2-3%, które obowiązywały jeszcze kilka lat temu, jest mało prawdopodobny.

Przyjrzyjmy się prognozom niektórych głównych organów ds. budownictwa mieszkaniowego, według których będą kształtować się średnie stopy procentowe kredytów hipotecznych.

Oblicz swoją miesięczną ratę kredytu hipotecznego

Uzyskanie kredytu hipotecznego powinno zawsze zależeć od Twojej sytuacji finansowej i celów długoterminowych. Najważniejszą rzeczą jest ustalenie budżetu i staranie się mieścić w ramach dostępnych środków. Poniższy kalkulator kredytu hipotecznego CNET może pomóc kupującym domy przygotować się do miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego.

Jak mogę znaleźć najlepsze stawki kredytów hipotecznych?

Chociaż oprocentowanie kredytów hipotecznych i ceny domów są wysokie, rynek mieszkaniowy nie będzie wiecznie niedostępny. Zawsze jest dobry moment, aby zaoszczędzić na zaliczce i poprawić swoją zdolność kredytową, aby zapewnić sobie konkurencyjne oprocentowanie kredytu hipotecznego we właściwym czasie.

1. Zaoszczędź na większą zaliczkę: Chociaż wpłata początkowa w wysokości 20% nie jest konieczna, większa wpłata oznacza zaciągnięcie mniejszego kredytu hipotecznego, co pozwoli zaoszczędzić na odsetkach.
2. Zwiększ swoją zdolność kredytową: Możesz kwalifikować się do konwencjonalnego kredytu hipotecznego z oceną kredytową 620, ale wyższy wynik co najmniej 740 zapewni Ci lepsze stawki.
3. Zapłać długi: Eksperci zalecają stosunek długu do dochodu wynoszący 36% lub mniej, aby pomóc Ci zakwalifikować się do najlepszych stawek. Niezaciąganie innych długów sprawi, że będziesz w lepszej sytuacji, aby poradzić sobie z miesięcznymi płatnościami.
4. Pożyczki i pomoc w badaniach: Pożyczki sponsorowane przez rząd mają bardziej elastyczne wymagania dotyczące finansowania niż pożyczki konwencjonalne. Niektóre programy prywatne lub sponsorowane przez rząd mogą również pomóc w pokryciu zaliczki i kosztach zamknięcia.
5. Wyszukaj wierzycieli: Rozglądanie się i porównywanie wielu ofert pożyczek od różnych pożyczkodawców może pomóc w zabezpieczeniu najniższej stopy kredytu hipotecznego w Twojej sytuacji.