Spadek oprocentowania kredytów hipotecznych: aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych na 18 czerwca 2024 r. – CNET

W przypadku 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu średnia stopa, jaką zapłacisz, wynosi obecnie 7,02%, co oznacza spadek o -0,11% w porównaniu z tygodniem temu. Średnia stawka dla 15-letniego kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem wynosi 6,43%, co oznacza spadek o -0,19% w porównaniu z poprzednim tygodniem. Aby przyjrzeć się zmianom oprocentowania kredytów hipotecznych, spójrz na poniższy wykres.

Rezerwa Federalna opóźnia obniżki stóp procentowych, ponieważ inflacja powoli się poprawia. Choć eksperci w dalszym ciągu spodziewają się stopniowego spadku oprocentowania kredytów hipotecznych w nadchodzących miesiącach, prognozy dotyczące rynku mieszkaniowego mogą zawsze ulec zmianie w odpowiedzi na dane ekonomiczne, wydarzenia geopolityczne i nie tylko.

Być może w końcu zaczną obowiązywać niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych. Aby uzyskać najlepszą stawkę, eksperci zalecają porównanie ofert pożyczek od co najmniej trzech różnych pożyczkodawców hipotecznych. Możesz otrzymać spersonalizowaną wycenę od jednego z pożyczkodawców partnerskich CNET, wpisując swoje dane poniżej.

O tych opłatach: Podobnie jak CNET, Bankrate jest własnością Red Ventures. To narzędzie zawiera stawki od partnerów pożyczkodawców, których można używać przy porównywaniu wielu stawek kredytów hipotecznych.

Jak wybrać okres kredytu hipotecznego?

Każdy kredyt hipoteczny ma okres kredytowania lub harmonogram płatności. Najpopularniejsze okresy kredytu hipotecznego to 15 i 30 lat, chociaż istnieją również kredyty hipoteczne na 10, 20 i 40 lat. W przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu stopa procentowa jest stała przez cały okres trwania kredytu, co zapewnia stabilność. W przypadku kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu stopa procentowa jest stała tylko przez określony czas (zwykle pięć, siedem lub 10 lat), po czym stopa jest dostosowywana corocznie w zależności od warunków rynkowych. Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu są lepszą opcją, jeśli planujesz mieszkać w domu przez dłuższy czas, ale kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu mogą oferować niższe oprocentowanie z góry.

30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu

Średnia stała stopa oprocentowania kredytu hipotecznego na 30 lat wynosi obecnie 7,02%. Najpopularniejszym okresem kredytowania jest kredyt hipoteczny na 30 lat. Często będzie miał wyższe oprocentowanie niż 15-letni kredyt hipoteczny, ale będziesz mieć niższą miesięczną ratę.

15-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu

Obecnie średnia stopa oprocentowania kredytu hipotecznego na 15 lat wynosi 6,43%. Chociaż będziesz mieć wyższą miesięczną ratę niż 30-letni stały kredyt hipoteczny, 15-letnia pożyczka zwykle ma niższą stopę procentową, co pozwala płacić mniejsze odsetki w dłuższej perspektywie i wcześniej spłacić kredyt hipoteczny.

Kredyty hipoteczne o regulowanym oprocentowaniu 5/1

5/1 ARM ma dziś średnią stawkę 6,69%. Zazwyczaj otrzymasz niższą wstępną stopę procentową z ARM 5/1 przez pierwsze pięć lat kredytu hipotecznego. Po tym okresie możesz jednak zapłacić więcej, w zależności od rocznej korekty stawki. Jeśli planujesz sprzedać lub refinansować swój dom w ciągu pięciu lat, ARM może być dobrym rozwiązaniem.

Czy oprocentowanie kredytów hipotecznych jest obecnie uważane za wysokie?

Na początku pandemii oprocentowanie kredytów hipotecznych było bliskie historycznie najniższym poziomom i wynosiło około 3%. Wszystko uległo zmianie, gdy inflacja zaczęła rosnąć, a Rezerwa Federalna rozpoczęła od marca 2022 r. serię agresywnych podwyżek stóp procentowych, aby spowolnić gospodarkę, co pośrednio spowodowało wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych.

Teraz, ponad dwa lata później, oprocentowanie kredytów hipotecznych nadal wynosi około 7%. W ciągu ostatnich kilku miesięcy oprocentowanie kredytów hipotecznych ulegało wahaniom w odpowiedzi na dane ekonomiczne i oczekiwania inwestorów co do tego, kiedy Fed rozpocznie obniżki stóp procentowych.

Dzisiejsi nabywcy domów mają mniej miejsca w swoim budżecie, aby pozwolić sobie na opłacenie domu ze względu na wysokie oprocentowanie kredytów hipotecznych i wygórowane ceny domów. Ograniczone zasoby mieszkaniowe i niski wzrost płac również przyczyniają się do kryzysu przystępności cenowej i utrzymywania niskiego popytu na kredyty hipoteczne.

Dokąd zmierzają oprocentowanie kredytów hipotecznych w tym roku?

Większość ekspertów przewiduje, że w nadchodzących miesiącach oprocentowanie kredytów hipotecznych spadnie poniżej 7%. Utrzymanie się tendencji spadkowej będzie jednak zależeć od kilku czynników, w tym przyszłej inflacji i danych o rynku pracy.

Fed nie podniósł stóp procentowych od prawie roku, ale faktyczna obniżka stóp nie wydaje się nieuchronna. Część ekspertów twierdzi, że pierwsza obniżka stóp procentowych może nastąpić już w lipcu, chociaż bardziej prawdopodobne jest, że Fed obniży stopy procentowe we wrześniu lub listopadzie.

„Jeśli Fed podejmie działania jeszcze w tym roku, sygnał dla rynku kredytów hipotecznych będzie wystarczający i oprocentowanie kredytów hipotecznych zacznie spadać” – stwierdził. Selma Hepp, główny ekonomista w CoreLogic. „W takim przypadku oprocentowanie kredytów hipotecznych na koniec roku mogłoby wynieść około 6,5%.

Jedno jest pewne: nabywcy domów nie zobaczą niższych kredytów hipotecznych z dnia na dzień, a powrót do oprocentowania kredytów hipotecznych na poziomie 2-3% sprzed zaledwie kilku lat jest mało prawdopodobny.

Oto, gdzie według niektórych głównych władz mieszkaniowych będzie kształtować się średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych.

Oblicz miesięczną spłatę kredytu hipotecznego

Uzyskanie kredytu hipotecznego powinno zawsze zależeć od Twojej sytuacji finansowej i celów długoterminowych. Najważniejszą rzeczą jest ustalenie budżetu i staranie się mieścić w ramach dostępnych środków. Poniższy kalkulator kredytu hipotecznego CNET może pomóc kupującym domy przygotować się do miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego.

Jak uzyskać najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych?

Chociaż oprocentowanie kredytów hipotecznych i ceny domów są wysokie, rynek mieszkaniowy nie pozostanie niedostępny na zawsze. Zawsze jest dobry moment, aby zaoszczędzić na zaliczce i poprawić swoją zdolność kredytową, aby zapewnić sobie konkurencyjne oprocentowanie kredytu hipotecznego we właściwym czasie.

1. Zaoszczędź na większą zaliczkę: Chociaż 20% zaliczki nie jest konieczne, większa zaliczka oznacza zaciągnięcie mniejszego kredytu hipotecznego, co pomoże Ci zaoszczędzić na odsetkach.
2. Zwiększ swoją zdolność kredytową: Możesz kwalifikować się do konwencjonalnego kredytu hipotecznego z oceną kredytową 620, ale wyższy wynik co najmniej 740 zapewni Ci lepsze stawki.
3. Spłacaj długi: Eksperci zalecają stosunek zadłużenia do dochodu na poziomie 36% lub mniej, aby pomóc Ci zakwalifikować się do najlepszych stawek. Niezaciąganie innych długów zapewni Ci lepszą pozycję do obsługi miesięcznych płatności.
4. Pożyczki i pomoc badawcza: Pożyczki sponsorowane przez rząd mają bardziej elastyczne wymagania dotyczące finansowania niż pożyczki konwencjonalne. Niektóre programy prywatne lub sponsorowane przez rząd mogą również pomóc w pokryciu zaliczki i kosztach zamknięcia.
5. Szukaj wierzycieli: Badanie i porównywanie wielu ofert pożyczek od różnych pożyczkodawców może pomóc w zabezpieczeniu najniższej stopy kredytu hipotecznego w Twojej sytuacji.