Nowe dane pokazują, że Australijczycy, którzy zaciągnęli pożyczki na remont kuchni lub wyjazd na wakacje, są bardziej narażeni na stres finansowy.
Najbardziej agresywne podwyżki stóp procentowych od pokolenia powodują poważne trudności finansowe. Szczególnie narażeni na stres związany z kredytem hipotecznym są ludzie młodzi i ci, którzy zaciągnęli nowy kredyt hipoteczny po 2019 r.
Jednak w przypadku opóźnień w płatnościach, najbardziej narażone na ryzyko są osoby, które zaciągnęły pożyczkę osobistą na pokrycie wydatków takich jak remont kuchni, wakacje czy łódź – ujawniła w swoim nowym raporcie firma sprawdzająca zdolność kredytową konsumentów Experian.
Jeden na 15 (6,7 proc.) kredytobiorców, którzy zaciągnęli pożyczkę osobistą, nie spłacił jej w roku podatkowym 2023–2024, przy czym te niezabezpieczone produkty często wiązały się z dwucyfrowymi stopami procentowymi.
Kolejną najbardziej ryzykowną kategorią okazały się kredyty samochodowe, w których jeden na 17 (6,1 proc.) znalazł się w tyle.
Szef działu innowacji w firmie Experian, Jordan Harris, powiedział, że kredytobiorcy, którzy mają problemy ze spłatą kredytu osobistego, często mają wiele takich długów i bardzo niski poziom oszczędności w porównaniu z innymi typami kredytobiorców.
„Typ pożyczkobiorcy, który zaciągnąłby pożyczkę osobistą, może nie mieć dostępu do innych form oszczędzania” – powiedział w wywiadzie dla Daily Mail Australia.
„Jeśli ktoś ma trzy lub więcej pożyczek osobistych, to jest to realny czynnik ryzyka – są to osoby, które zaciągają pożyczki u kilku różnych pożyczkodawców jednocześnie.
Nowe dane pokazują, że Australijczycy, którzy pożyczają pieniądze na remont kuchni, są bardziej narażeni na stres finansowy
Szef działu innowacji w firmie Experian, Jordan Harris, powiedział, że kredytobiorcy, którzy mają problemy ze spłatą kredytu osobistego, często mają wiele takich długów i bardzo niski poziom oszczędności w porównaniu z innymi typami kredytobiorców.
„Jeśli masz wiele pożyczek osobistych, to tak, oznacza to dużo rat”.
W grupie ryzyka znajdują się również kredytobiorcy zaciągający kredyty samochodowe, którzy często w pierwszej kolejności decydują się na spłatę kredytu hipotecznego, a później mają opóźnienia w spłacie rat kredytu samochodowego.
„Ludzie, którzy zaciągnęli kredyt na zakup samochodu, nadal muszą liczyć się ze wzrostem codziennych kosztów” – powiedział.
„Wiele osób, które zaciągnęły kredyt samochodowy, może mieć również kredyt hipoteczny, więc mogą odczuwać stres związany ze spłatą kredytu”.
Dla porównania, zaledwie 1,3 proc. (czyli jeden na 75) kredytobiorców mieszkaniowych zalegało ze spłatą kredytów hipotecznych, pomimo 13 podwyżek stóp procentowych przez Rezerwę Federalną w 2022 i 2023 r.
Jednak osoby najbardziej zagrożone zaciągają pożyczki od 2019 r., czyli od momentu, gdy stopa procentowa RBA została obniżona do rekordowo niskiego poziomu 0,1% w związku z pandemią COVID-19.
„W przypadku kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny w ciągu ostatnich pięciu lat, zaległości w spłacie kredytów mieszkaniowych znacznie wzrosły” – czytamy w raporcie Experian.
„Odsetek kont hipotecznych otwartych po 2019 r. z jedną lub większą liczbą opóźnionych płatności wzrósł sześciokrotnie w porównaniu do osób, które zaciągnęły kredyt hipoteczny przed 2007 r., i pięciokrotnie w porównaniu do kredytów hipotecznych zaciągniętych w latach 2008–2015”.
Kredyty hipoteczne zatwierdzone w 2023 r., w okresie podwyżek stóp procentowych przez RBA, uznawano za szczególnie ryzykowne.
„Bazując dokładniej najnowsze wyniki nowych kredytów hipotecznych, widzimy, że poziom niespłaconych rat stopniowo się pogarsza” – powiedział.
Jak wynika z nowego raportu firmy sprawdzającej zdolność kredytową konsumentów Experian, osoby, które zaciągnęły pożyczkę osobistą na sfinansowanie wydatków, takich jak remont kuchni lub wakacje, są najbardziej narażone (na zdjęciu Honolulu na Hawajach)
«Po sześciu miesiącach prawie dwa razy więcej kredytów mieszkaniowych zaciągniętych w 2023 r. miało opóźnioną jedną lub więcej rat w porównaniu do kredytów mieszkaniowych zaciągniętych w 2021 r.»
Największe ryzyko dotyczyło młodszych kredytobiorców i tych, którzy niedawno zaciągnęli nową pożyczkę.
„Chociaż liczba niespłaconych rat i niewywiązywania się z zobowiązań ustabilizowała się w ciągu ostatnich sześciu miesięcy, dane pokazują, że kilka segmentów, w tym młodsi pożyczkobiorcy, ci, którzy otworzyli konta w ciągu ostatnich pięciu lat i ci, którzy mają wiele kont, doświadczają wyższego poziomu stresu finansowego” – czytamy w raporcie.
„Stres kredytowy i wskaźniki niewywiązywania się ze zobowiązań stają się coraz gorsze z każdym nowym pokoleniem pożyczkobiorców”.
Raport Risk Radar firmy Experian, oparty na badaniu przeprowadzonym wśród menedżerów ds. ryzyka w wiodących bankach Australii, wykazał obawy o wzrost bezrobocia w wyniku agresywnych podwyżek stóp procentowych.
Rosnące ceny nieruchomości sprawiły również, że kredytobiorcy zadłużyli się na więcej, co zaniepokoiło dwie trzecie zarządzających ryzykiem.
Wysoka inflacja powoduje również uszczuplenie oszczędności i sprawia, że niektórzy pożyczkobiorcy mają trudności ze spłatą rat.
Siedmiu na dziesięciu menedżerów ds. ryzyka spodziewa się również pogorszenia stresu finansowego w nadchodzącym roku.
